Tópico 48. Forma de pagamento da carta de crédito: sua essência e escopo

As operações de exportação-importação podem ser complicadas por uma série de circunstâncias: tempo e risco de transporte, formalidades alfandegárias, restrições de importação-exportação, bem como o fato de comprador e vendedor estarem separados por fronteiras; além disso, é possível uma situação em que as partes não sabem nada sobre a reputação comercial e a honestidade do parceiro.

Nestas condições, o comprador precisa que receba exatamente as mercadorias que foram encomendadas; é do interesse do vendedor receber o pagamento das mercadorias o mais rápido possível.

Para garantir a observância dos interesses de ambas as partes na prática bancária internacional, as cartas de crédito documentais são amplamente utilizadas.

Carta de crédito - uma obrigação assumida pelo banco em nome do comprador de pagar o custo total das mercadorias dentro de um determinado período de tempo mediante a apresentação de documentos predeterminados. Uma carta de crédito dá ao vendedor uma garantia para receber o pagamento do comprador.

Regime de Crédito Documentário.

1. O importador e o exportador celebram um contrato que especifica que os pagamentos das mercadorias entregues serão feitos sob a forma de carta de crédito. As cartas de crédito são emitidas pelos bancos com base no recebimento de um pedido do importador (requerente sob a carta de crédito), que na verdade repete todas as condições da seção do contrato relativa ao procedimento de pagamentos.

2. Após a celebração do contrato, o exportador prepara a mercadoria para embarque, do qual notifica o importador.

3. Recebida essa notificação, o comprador envia ao seu banco um pedido de abertura de carta de crédito, no qual indica todas as condições necessárias. O banco que abre a carta de crédito (banco emissor) atua com base nas instruções do solicitante.

4. Após a abertura da carta de crédito, em que o banco emissor indica como os fundos serão creditados, a carta de crédito é enviada ao exportador (beneficiário) em favor de quem é aberta. Paralelamente, o banco emissor envia uma carta de crédito ao beneficiário, via de regra, através do banco que o atende e cujas funções incluem a assessoria da carta de crédito ao exportador (banco assessor).

5. Recebida a carta de crédito do emitente, o banco avisador, mediante sinais externos, verifica a sua autenticidade e transfere-a para o beneficiário. O banco consultor também recebe cópia da carta de crédito ou telex, pois está autorizado a receber os documentos da carta de crédito do beneficiário, conferi-los e enviá-los ao banco emissor.

6. Ao receber uma carta de crédito, o beneficiário verifica o cumprimento dos termos do contrato. Caso o beneficiário concorde com os termos da carta de crédito aberta a seu favor, enviará a mercadoria dentro dos prazos estabelecidos.

7. O exportador recebe os documentos de transporte do transportador.

8. O exportador os apresenta juntamente com os demais documentos exigidos pela carta de crédito (faturas, especificações, certificados, etc.) ao seu banco no prazo máximo de 21 dias.

9. Após a verificação, o banco do exportador envia os documentos ao banco emissor para pagamento, indicando em sua carta de apresentação como o produto deve ser creditado.

10. Recebidos os documentos, o emissor os verifica e transfere o valor do pagamento para o banco do exportador.

11. Ao mesmo tempo, o banco emissor cobra fundos do importador por débito em sua conta.

12. O banco do exportador credita o produto ao beneficiário.

13. O importador, tendo recebido os documentos do banco emissor, toma posse da mercadoria.

Uma característica da forma de pagamento por carta de crédito é que o vendedor não se preocupa com a solvência e o desejo do comprador de efetuar um pagamento. O vendedor garante sua reclamação pelo fato de o banco lhe dar uma obrigação de pagamento, que depende apenas do fornecimento de determinados documentos e do cumprimento das condições da carta de crédito.

Após a celebração do contrato, o exportador prepara a mercadoria para embarque, que notifica o importador, via de regra, por telex.

Tendo concordado em pagar as mercadorias importadas usando uma carta de crédito, o comprador solicita ao seu banco a emissão de tal carta de crédito. O comprador preenche um requerimento e o envia ao banco.

Aplicação. A carta de crédito é um método confiável e mais conveniente, principalmente para o exportador, em comparação com todos os outros meios de pagamento (cobrança, pagamento por cheque, adiantamento, pagamento líquido). Uma carta de crédito garante de forma mais completa o recebimento oportuno dos recursos de exportação. Os pagamentos na forma de carta de crédito documental são mais típicos para transações que envolvem pagamento mediante apresentação de documentos pelo exportador (pagamento à vista) ou concessão de empréstimo comercial de curto prazo (até 1 ano) ao comprador. O uso de uma carta de crédito documental para pagar o custo total das mercadorias no pagamento de um empréstimo comercial de médio prazo é extremamente insignificante.

Tipos de cartas de crédito: A L/C REVOCIÁVEL poderá ser alterada ou cancelada pelo banco emissor a qualquer momento, sem prévio aviso ao beneficiário. A CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA IRREVOGÁVEL fornece uma garantia adicional de pagamento de outro banco que não seja o banco emissor. O banco que confirmou a carta de crédito assume a obrigação de pagar os documentos que cumprem os termos da carta de crédito se o banco emissor se recusar a efetuar o pagamento. Uma carta de crédito TRANSFERÍVEL se concentra nas necessidades do comércio internacional e permite que um revendedor transfira seu direito de receber fundos da carta de crédito de um cliente para um fornecedor. Uma carta de crédito ROTATIVO é emitida por um valor que permanece inalterado por um período de tempo especificado. Com uma carta de crédito COM "RED CLAIMS", o vendedor pode exigir do banco correspondente um adiantamento do valor acordado, que se destina a financiar a produção ou compra de bens fornecidos sob a carta de crédito.

Na carta de crédito COM PAGAMENTO PARCIAL, o beneficiário recebe o pagamento não na entrega dos documentos, mas em data posterior estipulada na carta de crédito.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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