Tema 55. Áreas financeiras da gestão bancária. Gestão integral de passivos e ativos do banco

Financeiro áreas de gestão bancária: 1. Política bancária 2. Gestão de passivos 3. Gestão de ativos 4. Gestão de liquidez 5. Gestão de lucros.

1) Política bancária (BP). A presença de uma BP permite ao design bureau não seguir cegamente a situação económica existente, mas formar uma resposta adequada que permita aproveitar ao máximo os aspectos positivos e neutralizar os negativos (gestão bancária).

As principais perguntas a serem respondidas pelo BP são: - por que (em nome de quê) certas ações devem ser realizadas; - que ações devem ser tomadas; - quais unidades estruturais, funcionários específicos devem realizar operações específicas; - de acordo com quais esquemas e cenários as operações devem ser realizadas.

A estrutura da política bancária: política de crédito, política de depósitos, precificação, investimento, política de risco, política de diversificação, etc.

2) Gestão de responsabilidade. Os objetivos do banco na gestão de passivos:

1) impedir a atração de recursos que não geram renda. 2) Atrair recursos de crédito em quantidade e qualidade suficientes para a realização de operações ativas. 3) Buscar e atrair recursos de fácil acesso 4) Fazer uma análise de recursos de origem “duvidosa” e é aconselhável não atraí-los para o banco - isso pode levar ao declínio da imagem do banco, arrastá-lo para áreas criminosas, arriscar operações e causar uma saída de clientes.

A gestão de responsabilidade é realizada em duas direções: - gestão da qualidade de um produto bancário específico, - gestão de carteiras de produtos bancários.

3) Gestão de ativos:

1) garantir rentabilidade. 2) manutenção da liquidez. 3) garantir o retorno dos recursos investidos. 4) segurança do ativo (neutralização de possíveis perdas por risco excessivo dos clientes ou por alterações nas condições de mercado). 5) desenvolvimento de novos territórios, indústrias, estratos sociais. 6) formação de uma gama de serviços bancários.

4) Gestão de liquidez - inclui um conjunto de ações e métodos para administrar um ativo (A) e um passivo (P). Manter a liquidez é a gestão da liquidez. 5) Gestão integral de A e P. Coordenação de A e P em vários indicadores-chave: - em termos de prazo, - em termos de custo, - em termos de sensibilidade das taxas de juros e mudanças no ambiente (risco de taxa de juros é gerido), - em termos de formação de reservas contra riscos (risco de crédito e risco de liquidez), - por áreas de negócio, estratos sociais, territórios.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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