Tópico 69. Regulação dos bancos comerciais

Regulação de instituições de crédito e bancárias - trata-se de um sistema de medidas pelas quais o Estado, através do Banco Central, garante o funcionamento estável e seguro dos bancos, evita processos desestabilizadores no setor bancário (Notas de aula sobre bancos de crédito monetário).

Funções do regulamento geral das atividades dos bancos atribuído ao Banco Central. Este regulamento destina-se a garantir: 1. - estabilidade de trabalho e fortalecimento da posição financeira do banco; 2. - orientação e dinamização da actividade do banco no domínio do crédito para cumprir as tarefas prioritárias da economia e melhorar o bem-estar da sociedade; 3. - a organização científica da circulação do dinheiro na economia nacional. Ao mesmo tempo, o Banco Central utiliza principalmente métodos de gestão econômica e depois administrativos. Tendo em conta a situação actual da economia, o Banco Central regula as actividades dos bancos através da utilização de um conjunto de medidas económicas como: - alteração das normas de reservas obrigatórias colocadas pelos bancos junto do Banco Central; - alteração no volume de empréstimos emitidos pelo Banco Central a bancos, bem como nas taxas de juros dos empréstimos; - realizar transações com títulos e moedas. Para esses fins, o Banco Central emitiu a instrução nº 1. De acordo com esses documentos normativos, o Banco Central forma fundo de reserva do sistema de crédito da Federação Russa. A este fundo são doados os seguintes fundos: - fundos temporariamente disponíveis em liquidação e contas correntes, bem como aqueles contribuídos para depósitos de empresas, organizações e cidadãos. Os empréstimos de outros bancos não estão incluídos nestes fundos. O fundo foi criado com o objetivo de cumprir tempestivamente suas obrigações para com os clientes de devolução de recursos anteriormente captados. O Banco Central altera as normas de reservas obrigatórias. A parte reservada é para depósitos à vista - 16%, para depósitos a prazo - 10-14%.

O impacto econômico do Banco Central sobre os bancos pode ser realizado fornecendo-lhes recursos de crédito centralizados para efeitos de posterior concessão de empréstimos a entidades empresariais. Se os recursos de crédito de bancos individuais forem insuficientes e os empréstimos de outros bancos tiverem se esgotado, o Banco Central poderá conceder empréstimos a esses bancos nos termos de um contrato de empréstimo. Ao mesmo tempo, o Banco Central exerce um impacto por métodos econômicos nas políticas de crédito e juros praticadas pelos bancos em relação aos seus tomadores. Para regular as atividades dos bancos, o Banco Central também pode usar métodos administrativos.

Em caso de violação regulamentos da instituição de crédito, instruções do Banco Central tem o direito:

1. Cobrar da instituição de crédito multa até 1% do valor do AC pago 2. Exigir da instituição de crédito Atividades sobre a reabilitação financeira de uma instituição de crédito, incluindo: alterações na estrutura do património, substituição de gestores, reorganização de uma instituição de crédito (nomear uma administração temporária para gerir uma instituição de crédito até 18 meses, revogar uma licença bancária).

A supervisão bancária tem 2 objetivos: 1. - proteção dos depositantes bancários de possíveis perdas; 2. - manter a estabilidade do mercado financeiro prevenindo riscos sistêmicos. Quando o Banco Central exerce a função de supervisão e controle das atividades dos bancos, suas atribuições incluem:

▪ emissão de licenças para atividades bancárias;

▪ verificação de relatórios fornecidos pelos bancos;

▪ auditorias in loco;

▪ controle sobre o cumprimento dos padrões de operações bancárias.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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