Tópico 12. Gerenciamento de responsabilidade (PM)

A UP é a atividade de diversas divisões do banco que visa:

1) desenvolver uma base de depósitos desenvolvida do banco;

2) aumentar o capital próprio do banco;

3) no crescimento das receitas bancárias;

4) racionalização da base de clientes do banco.

No processo de gestão de passivos, podem ser distinguidas 2 etapas:

1) Estudo da estrutura das fontes de fundos próprios e emprestados a) determinar o montante dos fundos próprios e a sua conformidade com os requisitos da Instrução n.º 1;

b) o grau de risco das operações bancárias; c) atentar para a imobilização de recursos. A imobilização inclui: o custo dos ativos fixos; bancos centrais não estatais; fundos próprios desviados para pagamentos; fundos de factoring.

2) Avaliação da estrutura dos fundos captados para posterior gestão. O montante total dos recursos captados e sua distribuição por grupos são determinados: depósitos a prazo; Demandar depositos; recursos provenientes da venda de ações etc. Essa análise mostra um ou outro grupo predominante. Segue-se o desenvolvimento de sistemas de eventos (publicidade). Para avaliar a base de depósitos, utiliza-se o seguinte: Índice de utilização de depósitos = dívida média de um empréstimo / saldos médios de recursos captados. O coeficiente mostra qual parte dos depósitos é utilizada nas operações de crédito. Razão < 65, então arriscada; se > 75 - política de crédito agressiva.

CONCLUSÕES (no processo de gestão de passivos):

▪ medidas são identificadas

▪ tendências de evolução de determinados tipos de passivos, determina-se o nível de liquidez de médio e longo prazo;

▪ é determinada a taxa de crescimento da base de depósitos.

Os principais são:

1) prazo médio dos depósitos = valor dos depósitos de uma determinada modalidade * para o período de seu armazenamento. Mostra que parte dos depósitos captados o banco pode usar agora. 2) coeficiente de instabilidade = (valor de retirada de depósitos de longo prazo/valor total de depósitos) * 100%. Caracteriza o nível de saque antecipado de depósitos a prazo.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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