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- Crédito ao consumidor (PC) e ferramentas para sua implementação
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- Mercado de câmbio (VR): conceito, estrutura, participantes
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Tema 29. Organização de empréstimos interbancários (IBK)
O mercado de empréstimos interbancários na Federação Russa é representado por três tipos principais de empréstimos:
1 * empréstimos de longo prazo de 3 a 6 meses,
2*empréstimos com prazos de 1 a 3 meses,
3* de vários dias a 1 mês.
A dinâmica da rentabilidade do 1º empréstimo interbancário apresenta as seguintes características: 1. Tendência mais estável 2. Ligação significativa com a evolução dos indicadores macroeconómicos. 2 e 3 são caracterizados por: 1. Dinâmica cíclica pronunciada dos volumes de transações, 2. Elevada liquidez destes instrumentos do mercado monetário. 3. A rentabilidade destes empréstimos está relacionada com o período de provisão. Tipos de taxas de juros no mercado de empréstimos interbancários: 1. Taxa MIBID - taxa anunciada pelos bancos para captação de empréstimos, média ponderada. 2. MIACR é a taxa real média ponderada dos empréstimos efetivamente concedidos. 3. MIBOR – média ponderada anunciada para a concessão de crédito (emitida pelos vendedores). As razões pelas quais o Banco Central atrai dinheiro em períodos de crise: - falta de dinheiro, - o Banco Central atrai depósitos para fornecer aos bancos comerciais, - para regular a circulação de dinheiro para retirar o excesso. O papel do Banco Central no mercado de crédito interbancário: 1. O Banco Central, através dos seus atos normativos, regula as operações no mercado de crédito interbancário, estabelece as regras de contabilização dos empréstimos concedidos, do cálculo e do pagamento de juros. 2. O Banco Central, através da fixação de taxas para as suas operações, influencia o nível das taxas de juros no mercado de empréstimos interbancários.
membros RMBC:
▪ credores (Banco Central da Federação Russa e BC),
▪ mutuários (BCs, outras organizações de crédito e Banco Central).
Principais participantes dividido em categorias:
a) usuários de empréstimos, b) operadores de RMBK.
As operadoras estão divididas:
a) bancos revendedores (concedem e recebem empréstimos, realizam conversão de moeda, trabalham no mercado de ações. Agem por conta própria e por sua própria conta e risco), b) bancos do sistema operacional (papel de intermediários. Receitas - comissões).
Não são os principais participantes do mercado interbancário (RMBC):
1) Bancos cujas operações no mercado de crédito interbancário são irregulares. 2) Agências e serviços russos de informação e análise de informação que atendem ao mercado. 3) Agências estrangeiras que operam na Federação Russa (Reyters). 4) Bancos estrangeiros que concedem empréstimos a bancos russos.
Organização de empréstimos interbancários. Um dos principais elementos da organização dos empréstimos interbancários é a formação das taxas de juros interbancárias. A sua finalidade económica é a seguinte: 1. São as taxas actuais às quais os fundos interbancários são atraídos e vendidos 2. Estas taxas são indicadores do RMBK, ou seja, directrizes para outras taxas de juro. 3. Estas taxas de juro podem servir como estimulantes para atrair recursos para o mercado interbancário e bombeá-los de outros segmentos. Na prática estrangeira, existem vários níveis de taxas de juros no mercado interbancário: 1. Taxas de juros oficiais estabelecidas pelo Banco Central (desconto, refinanciamento, casa de penhores) 2. Taxas interbancárias para oferta de recursos de crédito pelos principais bancos do país ao primeiro mutuários de classe. Via de regra, são superiores às taxas de juros oficiais, mas nem sempre. 3. A taxa básica de juros é a taxa básica. Nesse ritmo, garupa. Os BC concedem empréstimos a mutuários não bancários de primeira linha, ou seja, empresas. A celebração de uma operação no mercado interbancário pode ocorrer sob a forma de acordo geral, que estipula as condições das operações de crédito por um determinado período. Um acordo sobre empréstimos interbancários inclui: - o volume de recursos de crédito, - o nível da taxa de juros, - a duração do acordo ou do recebimento de um empréstimo, - os direitos, obrigações e responsabilidades das partes. A taxa de juros permanece inalterada durante toda a vigência do contrato.
Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.
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