Tópico 22. Empréstimo em conta corrente (CC), sua organização

QC - (conto - conta, correspondente - atual (lats)). - empréstimos em conta corrente. Tipo de empréstimo concedido a um mutuário para efetuar pagamentos na ausência de fundos em sua conta corrente (s/c) ou conta corrente. Emitido com base nas necessidades atuais de capital de giro e é renovável. A necessidade de CC surge quando há uma ruptura na movimentação dos fluxos financeiros do mutuário no tempo entre o recebimento na conta dos recursos provenientes do produto da venda de produtos e os pagamentos de bens e serviços fornecidos, junto ao fisco, seguro social , etc.

Credor - KB, mutuários - pessoas jurídicas, pessoas jurídicas que contraem empréstimos para pagar bens e serviços adquiridos, pagar contas de serviços públicos e outros pagamentos.

O empréstimo é concedido em uma conta corrente, que consiste em duas contas: uma conta caixa e uma conta empréstimo. Para débito - o valor do empréstimo recebido como resultado de lacunas de caixa com o cliente, baixa de fundos, retirada de dinheiro. Para um empréstimo - a dívida reembolsada e% sobre ela, o recebimento de fundos na conta dos parceiros do cliente, o depósito em dinheiro.

Com o CC, o BC impõe requisitos estritos ao mutuário, mas estes são comuns: indicadores financeiros estáveis ​​(de acordo com a 1ª classe de solvabilidade), a presença de um lucro ou receita líquida estável, uma boa posição no mercado por vários anos, a presença de sócios permanentes.

Recursos do controle de qualidade:

1) antes de fechar um contrato, o banco realiza uma análise de solvabilidade. Em seguida, os empréstimos são concedidos sem documentos adicionais sobre a situação financeira 2) o valor máximo da dívida é definido de forma diferenciada para cada cliente. O limite de endividamento é definido como a diferença entre a necessidade média de capital de giro e o capital de giro próprio. 2) o banco reserva parte dos recursos para conceder empréstimo mediante solicitação. 3) é estabelecido um período máximo permitido de reembolso da dívida (geralmente longo). 4) falta de garantia material do empréstimo 5) existem 2 tipos de juros:

a)% depósito - se houver fundos na conta, b)% empréstimo - calculado a partir do saldo diário da dívida do empréstimo de acordo com a taxa% calculada para a conta corrente.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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