Tópico 27. Operações passivas (PO) de um banco comercial

O software é a atividade do banco destinada a criar fontes próprias e emprestadas de recursos para sua posterior utilização na condução de operações e geração de renda. Passivos do BC: grupos de relacionamento:

1. Relações que surgem entre os proprietários do banco na constituição de uma sociedade gestora de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco Central.

2. A relação entre um banco e seus clientes para depositar fundos de clientes de diversas formas em contas bancárias.

3. As relações relativas à formação de fontes de recursos para quitar despesas bancárias são formadas em função da necessidade de pagamento de juros sobre depósitos, depósitos e outros recursos bancários, com o pagamento de juros sobre os títulos colocados pelo banco (títulos, certificados de depósito e poupança) , com a realização de transações (salário, depreciação, custos de materiais, energia, segurança, etc.).

4. Relações para o recebimento e distribuição de lucros bancários, incluindo: para o pagamento de impostos, para o pagamento de dividendos aos proprietários de bancos, para a formação de capital de reserva, para aumento do capital autorizado (AC), do fundo de desenvolvimento bancário, etc.

5. Relações relativas à formação de fundos de reservas especiais destinados a assegurar riscos de determinadas operações bancárias. De acordo com o procedimento existente, os bancos formam os seguintes fundos:

а) reserva para navios e outras instalações estacionadas de natureza semelhante.

б) Provisão para depreciação de investimentos em títulos.

в) Provisão para outras operações ativas. O processo de sua formação e utilização é construído por analogia com a reserva para eventuais perdas em empréstimos. O ponto comum a todos eles é a destinação de recursos para sua formação às despesas do banco. Eles são formados e usados ​​em estrita conformidade com as instruções do Banco Central.

6. Relações entre o banco e os investidores quanto à colocação de valores mobiliários no mercado. e o surgimento de obrigações de reembolsar títulos em tempo hábil e pagar juros sobre eles.

7. Relações entre o BC e o Banco Central da Federação Russa na regulação de certos aspectos das operações passivas, em termos da extensão da captação de recursos nelas, na regulação do procedimento de criação de reservas obrigatórias a partir de recursos captados.

De acordo com o conteúdo qualitativo, os passivos dos BCs são divididos em 2 categorias:

1. Capital próprio (fundos).

2. Recursos atraídos de diferentes clientes.

Objetivo das operações passivas:

1) formação e aumento de capital social 2) captação de recursos de investidores, credores, etc. para a realização de operações ativas. 3) formação de fundos de reserva e seguros para compensação de sinistros. 4) captação de recursos adicionais por meio da emissão de valores mobiliários. 5) criar condições de remuneração e incentivar os bancários a resolverem os seus problemas patrimoniais e comunitários 6) criar condições para o funcionamento rentável (rentável) do banco para garantir os interesses do Estado, o proprietário, a fim de desenvolver o próprio banco , sua estrutura, etc. 7 ) criação de um sistema de controle eficaz e eficiente para limitar os riscos em transações passivas, proteger os interesses dos depositantes e credores. 8) formação de uma política de taxas de juros atrativas para transações passivas.

Tipos de operações passivas

Dentre as operações passivas do departamento de design, podem ser distinguidos os seguintes tipos:

1) emissão de títulos banco 2) deduções de lucros a fundos bancários 3) operações de depósito 4) captação de empréstimos interbancários.

1. Emissão do banco central jarra. 2 categorias: - títulos patrimoniais. (estoque); - títulos de dívida (títulos, certificados de depósito de poupança). Análise comparativa da captação de recursos. A) Através de ações B) através de títulos. C) de acordo com os termos de circulação a) extemporâneos, dão o direito de administrar o banco b) por um determinado período, não dão o direito de administrar D) perigo para os proprietários a) você pode perder o controle acionário em gestão, o percentual não é regulamentado, do ponto de vista dos custos do banco, a emissão de ações custará mais ao banco do que títulos. b) os juros são regulamentados, os detentores de títulos têm direitos prioritários sobre os juros, etc.

2. Operações relacionadas com a dedução de lucros a fundos bancários. Como resultado, o capital social do banco aumenta. Somente o lucro líquido, ou seja, o restante após os impostos, pode ser distribuído aos fundos bancários. O procedimento de distribuição dos lucros entre os fundos bancários é determinado pela legislação em vigor no setor bancário, pelo atual estatuto da instituição de crédito e demais documentos constitutivos. 3 opções:

a) durante o ano em curso de acordo com as normas estabelecidas b) no final do ano, após aprovação do balanço anual, bem como da demonstração de resultados. c) o estado atual, suas tarefas operacionais. Aumentar o capital social do banco é condição necessária para a sustentabilidade do banco, ampliando o leque de suas operações e atraindo clientes adicionais entre pessoas jurídicas. e f.l., bem como reduzir os riscos das operações em termos da sua eventual compensação (reembolso).

3. As operações de depósito são atividades bancárias que visam captar recursos de pessoa jurídica. e f.l. pessoas em várias formas e por diferentes períodos. A exceção são os fundos de outros bancos. O papel das operações de depósito em um banco depende de:

a) da história do desenvolvimento do banco. À medida que o banco se desenvolve: - aumenta o papel das operações de depósito, que gradualmente ganham destaque entre as fontes de atividade do banco; - a estrutura das operações de depósito muda do ponto de vista dos clientes do banco. O trabalho começa primeiro com pessoas jurídicas. Após 2 anos de constituição, o banco tem a oportunidade de captar recursos pessoais - à medida que o banco se desenvolve, as formas de captação de recursos de clientes mudam (expandem-se significativamente: letras, certificados, aumenta o número de depósitos, diversas formas de depósitos, etc. ).

4. Atrair fundos de outros bancos. O Banco Central da Federação Russa, outros bancos comerciais e bancos estrangeiros podem atuar como credores. Os recursos interbancários na forma de empréstimos são utilizados pelos bancos comerciais, via de regra, nas seguintes situações:

1) os bancos recém-criados, devido ao subdesenvolvimento da base de clientes de depósitos e à necessidade de realizar operações ativas, têm necessidade de obter empréstimos interbancários. Esses bancos são caracterizados por uma elevada dependência do mercado interbancário. Esta situação é negativa por uma série de razões: - são possíveis alterações desfavoráveis ​​nas provisões no mercado interbancário (alterações nas condições dos empréstimos, escassez de recursos no mercado interbancário); - um aumento acentuado nas taxas de juros. Para os grandes bancos que possuem uma base de depósitos suficiente, os empréstimos interbancários são atraídos para a realização de determinadas operações bancárias, devido à sua particular atratividade no momento. As candidaturas dos bancos como mutuários são esporádicas. Aquisição de empréstimos interbancários para regular a liquidez dos bancos comerciais. Os BC devem reportar mensalmente ao Banco Central sobre liquidez.

Autores: Shevchuk D.A., Shevchuk V.A.

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