8. Objectivos e métodos de supervisão bancária
A tarefa da supervisão e controle bancário é garantir que uma instituição de crédito cumpra as leis e regulamentos federais do Banco da Rússia, a fim de garantir a estabilidade do setor bancário e proteger os interesses dos depositantes e credores.
Existem 3 tipos de controle bancário:
1) Preliminar - realizada pela autoridade de supervisão bancária antes da efetiva operação:
a) antes do início da operação da instituição de crédito, ou seja, durante o processo de registro estadual e licenciamento da instituição de crédito;
b) no âmbito do financiamento de uma instituição de crédito, quando seja necessária a aprovação ou obtenção do direito à realização de determinadas operações.
2) Atual - necessário para a avaliação atual da atividade da instituição de crédito (no processo de controlo em curso, as autoridades de supervisão verificam a conformidade da instituição de crédito com as normas económicas obrigatórias, analisam a dinâmica e as tendências de desenvolvimento do banco e o presença de situações-problema em um estágio inicial de sua ocorrência).
3) Final - visa prevenir erros no futuro (este tipo não permite responder aos problemas no momento da sua ocorrência, mas fornece informação à unidade de supervisão sobre quais as deficiências típicas de uma instituição de crédito e quais as infracções que podem ser cometidas por ao realizar certas operações).
Os principais métodos de supervisão bancária:
I) A supervisão prudencial (de escritório) é o controle atual em uma base regular, cujo mecanismo de implementação é o fornecimento por uma instituição de crédito de vários tipos de relatórios regulamentados ao Banco da Rússia.
Principais características da supervisão prudencial:
1) Remoto;
2) Base documental.
As principais direções da supervisão bancária prudencial:
1) Realizar uma análise das atividades de uma instituição de crédito e identificar bancos problemáticos;
2) Estabelecimento e verificação do cumprimento das normas econômicas;
3) Análise de documentos fornecidos por instituição de crédito para registo e obtenção de alvará;
4) Controlo da qualidade da equipa de gestão da instituição de crédito;
5) Aplicação de medidas de influência à instituição de crédito.
II) Inspeção no local - é um conjunto de atividades direcionadas e inter-relacionadas, a implementação de unidades autorizadas do Banco Central da Federação Russa diretamente à instituição de crédito para determinar a conformidade das operações realizadas com a legislação vigente e os atos legais regulatórios do Banco Central da Rússia, bem como verificar a confiabilidade dos relatórios fornecidos e avaliar a real condição financeira das organizações das instituições de crédito.
Autor: Shevchuk D.A.
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