12. Registo e licenciamento de instituições de crédito

De acordo com a Lei Federal "Sobre Bancos e Atividades Bancárias", as instituições de crédito estão sujeitas ao registro estadual no Banco da Rússia, que, no exercício dessas funções, está autorizado a manter o Registro de Instituições de Crédito da Federação Russa . Para o registro de instituições de crédito, é cobrada uma taxa que vai para o orçamento federal. O valor da taxa é determinado pelo Banco da Rússia, mas não pode ser superior a 1% do capital autorizado declarado da instituição de crédito.

O registro de uma instituição de crédito é entendido como uma entrada correspondente feita por um órgão estatal autorizado (o Banco da Rússia), incluindo uma pessoa jurídica específica, na lista de organizações especializadas habilitadas a realizar operações bancárias, dando legalidade a tais atividades e permitindo manter registos, exercer uma supervisão bancária constante e controlar a actividade das instituições de crédito.

Cópias de certificados de registro estadual de fundadores - pessoas jurídicas devem ser notarizadas, relatórios de auditoria sobre a confiabilidade das demonstrações financeiras dos fundadores - pessoas jurídicas com balanços e demonstrações de lucros e perdas devem ser apresentadas nos últimos 3 anos de atividade.

Tendo considerado os materiais recebidos, o Banco da Rússia decide se registra uma instituição de crédito ou se recusa a se registrar. Depois disso, é considerada a emissão da licença adequada à instituição de crédito.

As instituições de crédito podem obter os seguintes tipos de licenças:

1) Uma licença para realizar operações bancárias com fundos em rublos (sem o direito de atrair fundos de pessoas físicas para depósitos);

2) Uma licença para realizar operações bancárias com fundos em rublos e moeda estrangeira (sem o direito de atrair fundos de pessoas físicas para depósitos);

3) Licença para atrair depósitos de fundos de indivíduos em rublos;

4) Licença para atrair depósitos de fundos de pessoas físicas em rublos e moeda estrangeira;

5) Licença geral (uma licença que pode ser emitida para um banco que possui licenças para realizar todas as operações bancárias com fundos em rublos e moeda estrangeira e atende aos requisitos de valor de seus próprios fundos estabelecidos pelos regulamentos do Banco da Rússia );

6) Licença para captação de depósitos e colocação de metais preciosos;

7) Licença para operações bancárias com fundos em rublos e moeda estrangeira para liquidação de organizações de crédito não bancárias;

8) Licença para efetuar a cobrança de numerário, faturas, documentos de pagamento e liquidação para entidades de crédito não bancárias - entidades de cobrança.

O Banco da Rússia tem o direito de se recusar a registrar e emitir uma licença para uma instituição de crédito pelos motivos especificados no art. 16 da Lei Federal "Sobre bancos e atividades bancárias" (Shevchuk D. A. Operações bancárias. Princípios. Controle. Lucratividade. Riscos. - M.: GrossMedia: ROSBUH, 2007).

Autor: Shevchuk D.A.

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