Tópico 14. OBRIGAÇÕES DE SEGURO

14.1. O conceito e os tipos individuais de seguro

Em sua essência econômica, o seguro é um sistema de relações econômicas que visa eliminar ou reduzir perdas patrimoniais causadas por circunstâncias extraordinárias, distribuindo-as entre pessoas, às quais é criado um fundo especial (de seguros) para compensar tais perdas.

As relações econômicas de seguro atuam na forma de criação e distribuição de um fundo monetário, chamado fundo de seguro, que é administrado por uma organização especial (seguradora), por meio da acumulação preliminar de fundos (contribuições) de participantes interessados ​​​​no giro econômico ( seguradoras).

As fontes de direito civil do direito de seguros são o Código Civil, Lei da Federação Russa de 27.11.1992 de novembro de 4015 No. 1-28.06.1991 "Sobre a Organização de Negócios de Seguros na Federação Russa" (doravante referida como a Lei sobre a Organização de Negócios de Seguros na Federação Russa), KTM, Lei do RSFSR de 1499 de junho de 1 n° XNUMX-XNUMX "Sobre o seguro de saúde dos cidadãos na Federação Russa".

Importantes na regulação das relações de seguro específicas são as regras de seguro (regras de apólice) adotadas, aprovadas ou aprovadas pela seguradora ou pela associação de seguradoras, embora não constituam fontes de direito (artigo 943.º do Código Civil).

Os fundamentos para o surgimento de obrigações de seguro podem ser: contrato (artigo 927.º do Código Civil); filiação em sociedade mútua de seguros (n.º 1, inciso 3.º, artigo 968.º do Código Civil); lei e outro acto jurídico com seguro obrigatório do Estado (artigo 2.º do artigo 969.º do Código Civil).

Com base na sua obrigação ou não obrigação para o segurado, distinguem-se os seguros voluntários e obrigatórios.

O seguro voluntário é realizado com base em um contrato celebrado a critério do segurado.

Obrigatório é o seguro, que é realizado por força da lei, obrigando o segurado a celebrar um contrato de seguro de acordo com as regras por ele estabelecidas (artigo 2.º do artigo 927.º do Código Civil).

A peculiaridade do seguro obrigatório é que se trata de um seguro a favor de terceiro, ou seja, o dano causado por tal seguro é ressarcido não ao segurado, mas a outra pessoa.

De acordo com art. 935 do Código Civil, por lei, as pessoas a ele sujeitas podem ser obrigadas a segurar:

▪ vida, saúde ou propriedade de outras pessoas especificadas por lei em caso de dano à sua vida, saúde ou propriedade;

▪ o risco da sua responsabilidade civil, que pode surgir como resultado de causar danos à vida, saúde ou propriedade de outras pessoas ou violação de um acordo com outras pessoas.

O seguro obrigatório é realizado através da celebração de um contrato de seguro por uma pessoa encarregada da obrigação de tal seguro (o segurado) com a seguradora.

O seguro obrigatório é realizado por conta do segurado, com exceção do seguro obrigatório de passageiros realizado por conta do segurado.

Os objetos sujeitos ao seguro obrigatório, os riscos contra os quais devem ser segurados e o valor mínimo dos valores do seguro são determinados por lei ou na forma por ela prescrita (artigo 936.º do Código Civil).

A celebração de contratos de seguro com seguro obrigatório é obrigatória para as seguradoras apenas quando celebram contratos de seguro de pessoas pelo facto de tais contratos serem classificados como públicos (n.º 2, inciso 1, artigo 927.º do Código Civil).

A lei prevê a possibilidade de seguro obrigatório do Estado (artigo 3.º do artigo 927.º, inciso 1.º do artigo 969.º do Código Civil), que se realiza, nomeadamente, em relação à vida, saúde e bens dos funcionários de determinados categorias e algumas outras pessoas equiparadas a elas. A peculiaridade deste seguro reside no facto de a sua execução poder basear-se diretamente na lei ou noutro ato jurídico, e não no contrato.

Variedades especiais de seguro são co-seguro, seguro duplo e resseguro.

O co-seguro ocorre nos casos em que o objeto do seguro é segurado sob um contrato conjuntamente por várias seguradoras (artigo 953 do Código Civil, artigo 12 da Lei sobre a Organização de Negócios de Seguros na Federação Russa). Os direitos e obrigações de cada uma das co-seguradoras podem ser definidos no próprio contrato. Na ausência de tal condição no contrato, eles são solidariamente responsáveis ​​perante o segurado (beneficiário) pela apresentação dos pagamentos do seguro pertinentes (artigo 953.º do Código Civil).

O seguro duplo deve ser diferenciado do co-seguro, no qual o mesmo objeto é segurado em dois ou mais contratos por várias seguradoras. A peculiaridade de tal seguro é que ele só é admissível quando se trata de seguro patrimonial ou de risco empresarial. A utilização do seguro duplo para o seguro pessoal seria contrária à natureza compensatória deste último.

Para o seguro duplo, é normal determinar o montante da indemnização do seguro para cada seguradora proporcionalmente à relação entre a importância segurada ao abrigo do contrato por ele celebrado e o montante total de todos os contratos celebrados para este objeto (cláusula 4 do artigo 951, inciso 2º do artigo 952.º do Código Civil).

O resseguro é o seguro total ou parcial do risco de pagamento da indemnização do seguro ou do capital segurado, assumido pela seguradora ao abrigo do contrato de seguro, de outra seguradora (seguradoras) ao abrigo do contrato celebrado com esta.

As regras do Cap. 48 do Código Civil, a ser aplicado em relação ao risco empresarial, salvo disposição em contrário do contrato de resseguro. Em caso de resseguro, a seguradora sob este contrato permanece responsável sob o contrato de seguro principal pela produção do pagamento do seguro. A lei permite a celebração consecutiva de dois ou mais contratos de resseguro (artigo 967.º do Código Civil).

14.2. Participantes da obrigação de seguro

As partes da obrigação de seguro são a seguradora e o segurado. Na qualidade de seguradora, o contrato de seguro só pode ser celebrado por uma entidade seguradora - pessoa colectiva que tenha autorização (licença) para realizar seguro do tipo correspondente (parte 2 do artigo 938.º do Código Civil). Para adquirir o status de seguradora, é necessário cumprir o requisito do valor mínimo de capital autorizado pago estabelecido pela Lei sobre a organização de negócios de seguros na Federação Russa (artigo 25). Uma seguradora só pode ser uma organização comercial envolvida em atividades empresariais no setor de seguros, tanto uma organização estatal (por exemplo, Rosgosstrakh) quanto uma organização de seguros não estatal (privada).

Os cidadãos e as pessoas colectivas podem segurar os seus bens e outros bens imóveis especificados no n.º 2 do art. 929 do Código Civil, de forma recíproca, combinando em mútuas as verbas necessárias para isso.

Ao realizar atividades de seguros, as seguradoras usam amplamente os serviços de agentes de seguros e corretores de seguros (artigo 8 da Lei sobre a organização de negócios de seguros na Federação Russa).

Agente de seguros - pessoa física ou jurídica agindo em nome da seguradora e em seu nome de acordo com os poderes conferidos.

Assim, o agente de seguros é o representante da seguradora. A sua actividade principal é a celebração de contratos de seguros ("venda de apólices de seguros").

Corretor de seguros - pessoa física ou jurídica que atua no interesse do segurado ou da seguradora e exerce atividades de prestação de serviços relacionadas à celebração de contratos de seguro, bem como à execução desses contratos.

As relações para a prestação de serviços de corretagem são reguladas quer pelas regras do contrato de comissão (capítulo 51 do Código Civil) quer pelo contrato de agência (capítulo 52 do Código Civil). Para as pessoas jurídicas, é obrigatória a indicação de que exercem atividade de corretagem de seguros em seus documentos constitutivos. As pessoas jurídicas e os empresários individuais também são obrigados a se registrarem como corretores de seguros no órgão executivo federal para a fiscalização das atividades de seguros 10 dias antes do início de suas atividades de corretagem.

O segurado (titular da apólice) pode ser pessoa jurídica ou pessoa jurídica. Uma característica do segurado é a presença de um bem segurável, que consiste na indenização (indenização) por danos causados ​​à vida, à saúde ou ao patrimônio por circunstâncias imprevistas e extraordinárias. O segurado é uma pessoa que contraiu diretamente uma obrigação de seguro com uma seguradora com base em uma lei ou um acordo.

Terceiros - o beneficiário e o segurado - podem ser participantes da obrigação de seguro.

Beneficiário (beneficiário) - pessoa física ou jurídica com interesse segurável em favor de quem o segurado celebrou um contrato de seguro. A peculiaridade da posição do beneficiário nas obrigações de seguro reside na possibilidade de lhe apresentar uma reclamação da seguradora pelo cumprimento de obrigações não cumpridas pelo segurado.

Segurado - uma pessoa singular, com cuja personalidade o segurado associa os eventos especificados no contrato de seguro, que são a base para o pagamento da importância segurada. A participação do segurado só é possível num contrato de seguro pessoal (artigo 1.º do artigo 934.º do Código Civil) ou num contrato de seguro de responsabilidade civil por dano causado (artigo 1.º do artigo 931.º do Código Civil).

Para celebrar um contrato de seguro pessoal a favor do segurado ou do beneficiário, caso não coincidam com o segurado, é necessário o consentimento escrito do segurado. Se esta condição for violada, o contrato pode ser declarado nulo a pedido do segurado ou dos seus herdeiros (n.º 2, inciso 2, artigo 934.º do Código Civil).

No contrato de seguro de responsabilidade civil por dano causado, o segurado pode ser tanto o próprio segurado como outra pessoa que possa ser responsabilizada (artigo 1.º do artigo 931.º do Código Civil).

14.3. contrato de seguro

Um contrato de seguro pode ser celebrado tanto por vontade das partes quanto por indicação direta da lei. Na legislação atual, distinguem-se dois tipos de tal contrato: um contrato de seguro patrimonial (artigo 929.º do Código Civil) e um contrato de seguro pessoal (artigo 934.º do Código Civil).

Ao celebrar ambos os tipos de contrato de seguro, deve ser alcançado um acordo entre o segurado e a seguradora sobre as seguintes condições essenciais:

▪ sobre o objeto do seguro;

▪ sobre a natureza do sinistro, em relação à possibilidade de ocorrência do qual o seguro é oferecido;

▪ sobre o valor da importância segurada;

▪ sobre a duração do contrato (artigo 942.º do Código Civil).

O contrato de seguro é celebrado apenas por escrito. O não cumprimento deste formulário implica a nulidade do contrato, com exceção do contrato de seguro obrigatório do Estado (cláusula 1, artigo 940.º do Código Civil).

Um contrato de seguro pode ser celebrado na forma tradicional - mediante a elaboração de um documento assinado pelas partes (artigo 2.º do artigo 434.º do Código Civil). No entanto, já se desenvolveu uma forma diferente da sua celebração, inerente ao seguro - através da entrega da última apólice de seguro (certificado, certidão, recibo) assinada pela seguradora (n.º 1, inciso 2, artigo 940.º do Código Civil) ao segurador com base em requerimento escrito ou oral. Neste caso, o consentimento do segurado (aceitação) para celebrar um contrato nos termos propostos pela seguradora é confirmado pela aceitação dos documentos especificados pela seguradora (n.º 2, inciso 2, artigo 940.º do Código Civil).

Uma apólice de seguro pode ser nominal, embora também seja possível a sua emissão ao portador (n.º 2, inciso 3, artigo 930.º do Código Civil).

Na prática comercial, são amplamente utilizadas as apólices gerais, que, por acordo do segurado com a seguradora, podem ser emitidas com o seguro sistemático de diversos lotes de imóveis homogêneos em condições semelhantes por um determinado período (cláusula 1 do art. Código).

Na prática do seguro são comuns as formas normalizadas de contrato (apólice de seguro) elaboradas pelas seguradoras ou suas associações para determinados tipos de seguros (artigo 3.º do artigo 940.º do Código Civil).

De acordo com o objeto da obrigação de seguro, o seguro é dividido em patrimoniais e pessoais. O seguro de propriedade é usado para garantir a compensação por perdas incorridas como resultado de danos à propriedade de um cidadão ou pessoa jurídica. O seguro pessoal fornece compensação por danos incorridos como resultado de danos à vida ou à saúde de um cidadão.

De acordo com o parágrafo 2º do art. 929 do Código Civil ao abrigo de um contrato de seguro de bens, em particular, podem ser segurados os seguintes direitos de propriedade:

▪ risco de perda (destruição), escassez ou dano de determinados bens (artigo 930.º do Código Civil);

▪ o risco de responsabilidade por causar danos à vida, à saúde ou aos bens de outras pessoas e, nos casos previstos na lei, também a responsabilidade contratual - o risco de responsabilidade civil (artigos 931.º, 932.º do Código Civil);

▪ o risco de perdas na actividade empresarial por motivos alheios à vontade do empresário - risco empresarial (artigo 933.º do Código Civil).

Ao abrigo de um contrato de seguro pessoal, estão segurados os interesses patrimoniais, cuja presença se deve às seguintes circunstâncias:

▪ causar danos à vida ou à saúde do próprio tomador do seguro ou de outro cidadão (segurado) designado no contrato;

▪ esta pessoa atingiu uma certa idade;

▪ a ocorrência na sua vida de outro acontecimento previsto no contrato (evento segurado) (n.º 1, n.º 1, artigo 934.º do Código Civil).

Não é permitido segurar interesses que não se baseiem na lei, em particular, interesses ilegais, bem como perdas por participação em jogos, loterias, apostas, despesas que uma pessoa possa ser obrigada a pagar para libertar os reféns. Se existirem tais condições nos contratos de seguro, são reconhecidas como nulas (artigo 928.º do Código Civil).

A duração da obrigação de seguro pode ser definida (um ano, cinco anos, etc.) ou indefinida (seguro de vida). O contrato também pode estabelecer termos para o cumprimento de certas obrigações do segurado e da seguradora.

A obrigação do tomador do seguro é informar a seguradora, no momento da celebração do contrato de seguro, das circunstâncias de seu conhecimento que sejam essenciais para determinar a probabilidade de um evento segurado e o valor das possíveis perdas de sua ocorrência (risco de seguro), se estas circunstâncias não são conhecidas e não devem ser do conhecimento da seguradora (n.º 1 p. 1 do artigo 944.º do Código Civil). A utilização pela seguradora das informações recebidas não deve violar a regra sobre sua natureza confidencial (artigo 946 do Código Civil).

A principal obrigação do segurado é pagar o prêmio do seguro. Entende-se por prémio de seguro o pagamento do seguro, que o segurado (beneficiário) é obrigado a pagar à seguradora na forma e nos prazos estabelecidos pelo contrato de seguro (artigo 1.º, 954.º do Código Civil). O contrato de seguro, salvo disposição em contrário no mesmo, entra em vigor a partir do momento do pagamento do prémio de seguro ou da sua primeira prestação (artigo 1.º do artigo 957.º do Código Civil). Assim, como regra geral, este contrato é um contrato real. O montante do prémio de seguro é determinado com base nas taxas de seguro.

A taxa de seguro é a taxa do prêmio de seguro cobrado por unidade da importância segurada, levando em consideração o objeto do seguro e a natureza do risco segurado.

O prêmio do seguro pode ser pago à vista ou em parcelas - fazendo prêmios de seguro. Os termos dos contratos de seguro específicos prevêem várias consequências do não pagamento dos prémios regulares de seguro atempadamente (artigo 3.º do artigo 954.º do Código Civil): diminuição do valor da soma do seguro, resolução do contrato com direito a receber o valor do resgate (parte dos prêmios pagos), etc.

Entre os conceitos básicos de seguro está o conceito de risco de seguro. Sua definição é dada no parágrafo 1º do art. 9 da Lei sobre a organização de negócios de seguros na Federação Russa, segundo a qual o risco segurado é o evento esperado, caso o seguro seja realizado. Um evento considerado como risco segurado deve ter indícios de probabilidade e aleatoriedade de sua ocorrência. Sem a presença do risco de seguro, não pode haver obrigação de seguro, que serve de base para classificar as obrigações de seguro como arriscadas - obrigações aleatórias.

Ao celebrar um contrato de seguro, o segurado é obrigado a informar a seguradora de todas as circunstâncias materiais de que tenha conhecimento que permitam avaliar o grau de risco segurado. São reconhecidas como significativas as circunstâncias especificamente estipuladas pelo segurador no modelo de contrato de seguro (apólice de seguro) ou no seu pedido escrito (n.º 2 do inciso 1 do artigo 944.º do Código Civil).

O fato de o tomador do seguro fornecer conscientemente informações falsas sobre as circunstâncias que determinam o grau de risco pode servir de fundamento para que a seguradora exija a declaração de nulidade do contrato feito sob influência de fraude, exceto nos casos em que as circunstâncias que o segurado silenciou sobre desapareceram (artigo 179.º, n.º 3 do artigo 944.º do Código Civil).

A lei confere à seguradora o direito de avaliar de forma independente o risco de seguro (artigo 945.º do Código Civil).

Durante o período de vigência do contrato de seguro patrimonial, o tomador do seguro (beneficiário) fica também obrigado a informar imediatamente a seguradora de quaisquer alterações significativas de que tenha conhecimento nas circunstâncias comunicadas à seguradora no momento da celebração do contrato, se essas alterações pode afetar significativamente o aumento do risco de seguro. São reconhecidas alterações significativas que se distinguem no contrato de seguro (apólice de seguro) e nas regras de seguro transferido para o segurado (n.º 1 do artigo 959.º do Código Civil).

A seguradora, notificada das circunstâncias de aumento do risco segurado, tem o direito de exigir a alteração dos termos do contrato de seguro ou o pagamento de um prémio de seguro adicional. Se houver objeções por parte do segurado (beneficiário), a seguradora tem o direito de exigir a rescisão do contrato (n.º 2 do artigo 959.º do Código Civil).

Se o segurado (beneficiário) deixar de informar sobre as circunstâncias que aumentam significativamente o risco segurado, a seguradora tem o direito de exigir não apenas a rescisão do contrato, mas também a indenização pelos prejuízos que lhe forem causados, exceto nos casos em que tais circunstâncias tenham já desaparecida (§ 3º, 4º do artigo 959º do Código Civil).

No caso dos seguros de pessoas, não se verificam as consequências indicadas da alteração do risco de seguro durante o período de vigência do contrato de seguro, salvo se estiverem expressamente previstas no contrato (artigo 5.º do artigo 959.º do Código Civil).

Um evento segurado é um evento ocorrido, previsto por um contrato de seguro ou por uma lei, a partir do qual surge a obrigação do segurador de pagar o seguro (artigo 2.º do artigo 9.º da Lei sobre a organização da actividade seguradora em A Federação Russa).

O tomador do seguro ao abrigo de um contrato de seguro de bens está obrigado a notificar imediatamente a seguradora ou o seu representante da ocorrência de um evento segurado. A mesma obrigação incumbe ao beneficiário, que tem conhecimento da celebração do contrato a seu favor, caso pretenda exercer o direito à indemnização do seguro (n.º 1 do artigo 961.º do Código Civil).

Se o evento segurado for a morte do segurado ou causar danos à sua saúde, o prazo de notificação à seguradora não pode ser inferior a 30 dias (artigo 3.º do artigo 961.º do Código Civil).

Com a ocorrência de um sinistro previsto em contrato de seguro de bens, o segurado é obrigado a tomar medidas razoáveis ​​e acessíveis nas circunstâncias para reduzir eventuais sinistros (artigo 962.º do Código Civil). A principal obrigação da seguradora é pagar a importância segurada na ocorrência de um evento segurado.

Valor segurado - o valor estabelecido por lei federal e (ou) determinado pelo contrato de seguro e com base no qual o valor do prêmio de seguro (prêmios de seguro) e o valor do pagamento do seguro em caso de evento segurado são estabelecido.

Para designar os pagamentos de seguros que devem ser feitos para o seguro patrimonial, o Código Civil utiliza o nome “indemnização do seguro”, e para o seguro pessoal - “soma segurada” (assim, o termo “soma segurada” é usado em dois sentidos). A diferença nesses nomes deve-se ao fato de que a inflição de dano à vida ou à saúde, as consequências do início de uma certa idade etc., em contraste com o dano causado à propriedade, não podem ser objeto de avaliação e, portanto, os pagamentos de seguro correspondentes não são de caráter restaurativo, mas compensatório (segurança), ou seja, visa compensar o que não pode ser valorizado em dinheiro.

Nos contratos de seguro pessoal, o valor segurado é determinado pelas próprias partes a seu critério e não está sujeito a limitação. A importância segurada é determinada de forma análoga nos contratos de seguro de responsabilidade civil (cláusula 3, artigo 947.º do Código Civil).

No seguro de riscos patrimoniais ou empresariais, salvo disposição em contrário do contrato de seguro, a importância segurada não deve exceder o seu valor real (valor do seguro). Este valor é considerado:

▪ para os bens - o seu valor real na sua localização no dia da celebração do contrato de seguro;

▪ para o risco empresarial - perdas decorrentes da actividade empresarial que o tomador do seguro, como seria de esperar, teria incorrido na ocorrência do sinistro (n.º 2 do artigo 947.º do Código Civil).

Se a importância segurada especificada no contrato de seguro de riscos patrimoniais ou empresariais exceder o valor segurado, o contrato é anulado na parte da importância segurada que exceder o valor segurado. Excepcionalmente, é permitido ultrapassar o valor total segurado no seguro de bens do mesmo objecto contra riscos de seguro diferentes tanto ao abrigo de um contrato de seguro como ao abrigo de contratos de seguro distintos, inclusive com seguradoras diferentes (n.º 1 do artigo 952.º do Código Civil).

A seguradora fica obrigada a registrar a ocorrência de um evento segurado. A presença (ou ausência) de um evento segurado é certificada por um ato de seguro (certificado de acidente) elaborado com base em um pedido do segurado pela seguradora ou por uma pessoa por ele autorizada.

O dever da seguradora também é manter o sigilo do seguro, ou seja, não divulgação de informações recebidas por ele em decorrência de suas atividades profissionais sobre o segurado, o segurado e o beneficiário, o estado de saúde e a situação patrimonial dessas pessoas. Pela violação do sigilo do seguro, a seguradora é responsável de acordo com as regras do art. 139, 150 do Código Civil (artigo 946 do Código Civil).

O cumprimento das obrigações de seguro consiste na produção pela seguradora de pagamentos de seguro ao segurado (beneficiário) quando da ocorrência de um evento segurado. No seguro patrimonial, a seguradora paga a indenização do seguro, assim chamada porque a finalidade desse pagamento é compensar as perdas sofridas em decorrência de um evento segurado. Neste caso, apenas as perdas diretas são passíveis de compensação, ou seja, prejuízos no próprio bem segurado ou diretamente causados ​​a outros bens patrimoniais do segurado (n.º 1 do artigo 929.º do Código Civil). Lucros cessantes ou prejuízos que vão além do objeto do seguro (perdas indiretas) não são compensados ​​pela seguradora.

Nos casos em que o bem está segurado por importância segurada inferior ao valor segurado e foi danificado, são aplicados dois sistemas para calcular a indenização do seguro: responsabilidade proporcional e primeiro risco.

Na aplicação do regime de responsabilidade proporcional, o montante da indemnização por sinistros é determinado proporcionalmente à relação entre a importância segurada e o valor do seguro (artigo 949.º do Código Civil). No entanto, o contrato também pode estabelecer um valor mais alto de indenização do seguro, mas este último, em qualquer caso, deve ser inferior ao valor do seguro.

O primeiro sistema de risco oferece cobertura para todas as perdas causadas por um evento segurado, mas dentro do capital segurado, independentemente da relação entre o capital segurado e o valor segurado. Dentro do capital segurado, a indemnização de sinistros constitui o risco da seguradora (primeiro risco) (este nome também determina o nome deste sistema), e incorrer em perdas na parte remanescente em dívida constitui o risco do segurado (beneficiário) (segundo risco ).

Para proteger os interesses da seguradora no seguro patrimonial, a lei (artigo 965 do Código Civil) estabelece uma regra sobre a transferência para a seguradora dos direitos do segurado para ressarcir os danos (sub-rogação). De acordo com essa regra, salvo disposição em contrário do contrato de seguro patrimonial, após o pagamento da indenização do seguro, o direito de reclamação que o segurado (beneficiário) tem contra o responsável pelos prejuízos indenizados em decorrência do seguro passa para a seguradora .

O contrato de seguro patrimonial pode conferir ao segurado o direito de reclamar contra o responsável pelos prejuízos, o que exclui a sub-rogação. No entanto, é nula a condição do contrato, que exclui a transmissão ao segurador do direito de reclamação contra a pessoa que intencionalmente causou os prejuízos (n.º 1 do artigo 965.º do Código Civil).

Cumprimento da obrigação de seguro pessoal nos termos do n.º 1 do art. 934 do Código Civil é realizado pela seguradora pagando uma quantia única ou periodicamente o valor (valor do seguro) estipulado pelo contrato ao segurado (beneficiário). Simultaneamente, a importância segurada é paga independentemente das importâncias constantes de outros contratos de seguro, bem como para a segurança social obrigatória, segurança social e para indemnização de danos (n.º 1, inciso 6, artigo 10.º da organização de negócios de seguros na Federação Russa). Esta regra exclui a possibilidade de utilização da sub-rogação em obrigações de seguro pessoal.

De acordo com o parágrafo 1º do art. 963 do Código Civil, a seguradora fica isenta do pagamento da indenização do seguro ou da importância segurada se o fato segurado ocorrer por intenção do segurado, beneficiário ou segurado. A lei prevê casos de desobrigação da seguradora da obrigação de pagar indenização de seguro sob contratos de seguro patrimonial em caso de evento segurado devido a negligência grave do segurado ou do beneficiário.

A lei estabelece dois casos em que a seguradora não pode ser dispensada da produção dos pagamentos do seguro, inclusive em caso de sinistro por vontade do segurado ou do segurado. Em primeiro lugar, a seguradora não está isenta do pagamento de indemnização de seguro ao abrigo de um contrato de seguro de responsabilidade civil por causar danos à vida ou à saúde, se o dano tiver sido causado por culpa do responsável, ou seja, o segurado ou o segurado (artigo 2.º do artigo 963.º do Código Civil). Em segundo lugar, a seguradora não fica exonerada da obrigação de pagar a importância segurada devida ao abrigo do contrato de seguro pessoal em caso de morte do segurado, se a sua morte se dever a suicídio e a esta altura o contrato de seguro estiver em vigor por pelo menos dois anos (cláusula 3 do artigo 963 GK).

Os motivos para a isenção da seguradora do pagamento da indenização do seguro ou do valor segurado podem ser circunstâncias extraordinárias que extrapolam o escopo dos eventos seguros comuns. De acordo com o § 1º do art. 964 do Código Civil, a seguradora fica isenta desses pagamentos, salvo disposição legal ou contratual em contrário, quando o evento segurado ocorrer em decorrência de:

▪ exposição a explosão nuclear, radiação ou contaminação radioativa;

▪ operações militares, bem como manobras ou outras atividades militares;

▪ guerra civil, agitação civil de qualquer tipo ou greves.

A desobrigação da seguradora do pagamento do seguro pode ser devida à inflição de prejuízos por ações de autoridades públicas, que são de natureza coercitiva. Assim, salvo disposição em contrário do contrato de seguro de bens, a seguradora fica isenta do pagamento de indemnização de seguro pelos prejuízos sofridos em consequência da apreensão, confisco, requisição, apreensão ou destruição dos bens segurados por ordem dos órgãos do Estado (cláusula 2 do art. 964 do Código Civil).

A responsabilidade da seguradora pelo incumprimento ou cumprimento indevido das obrigações que lhe são impostas por lei ou contrato é determinada na legislação que rege determinados tipos de seguro, regras de seguro ou contrato de seguro específico.

A responsabilidade do segurado (beneficiário, segurado) é expressa no não recebimento da indenização total ou parcial do seguro (capital seguro). Os motivos para a recusa da seguradora em efetuar o pagamento do seguro são fornecidos diretamente no cap. 48 do Código Civil (art. 961, 963, 964), podendo também ser estabelecido por legislação especial ou especificado em contrato de seguro específico.

O tomador do seguro (beneficiário) responde sob a forma de indemnização pelos prejuízos causados ​​à seguradora nos seguintes casos:

▪ reconhecimento da nulidade do contrato de seguro por sobreavaliação da importância segurada em consequência de engano do tomador do seguro (em valor superior ao valor do prémio de seguro recebido) (n.º 3 do artigo 951.º do Código Civil);

▪ rescisão do contrato de seguro por omissão, por parte do tomador do seguro (beneficiário), durante o período de vigência do contrato, de comunicar imediatamente à seguradora as circunstâncias que impliquem o aumento do risco segurado (artigo 3.º do artigo 959.º do Código Civil).

A reclamação de sinistros decorrentes de contrato de seguro de bens pode ser intentada no prazo de dois anos (artigo 966.º do Código Civil).

A rescisão antecipada do contrato de seguro é possível se, após a sua entrada em vigor, tiver desaparecido a possibilidade de um evento segurado e, em relação a este, tiver cessado a existência de um risco de seguro (cláusula 1, artigo 958.º do Código Civil) . Em caso de rescisão antecipada do contrato de seguro por esse motivo, a seguradora tem direito a uma parte do prémio de seguro proporcional à duração efectiva do seguro (n.º 1, inciso 3, artigo 958.º do Código Civil).

O segurado (beneficiário) tem o direito de rescindir o contrato de seguro a qualquer momento, se à data da rescisão não se verificarem circunstâncias que impliquem a sua rescisão antecipada (artigo 1.º do artigo 958.º do Código Civil). Paralelamente, o prémio de seguro pago à seguradora não é reembolsável, salvo disposição contratual em contrário (n.º 2, inciso 3, artigo 958.º do Código Civil).

O Código Civil e legislação especial determinam as características de certos tipos de seguros patrimoniais e pessoais.

Os tipos de seguro patrimonial são:

▪ seguro patrimonial (artigo 930.º do Código Civil);

▪ seguro de responsabilidade civil, inclusive por danos causados ​​por contrato (artigos 931.º, 932.º do Código Civil);

▪ seguro de riscos empresariais (artigo 933.º do Código Civil).

As normas de direito civil, tendo em conta as suas especificidades, regulamentam os seguintes tipos de seguros pessoais:

▪ seguro de vida;

▪ seguro contra acidentes e doenças;

▪ seguro médico voluntário.

Autor: Ivakin V.N.

<< Voltar: Contrato de concessão comercial

>> Encaminhar: Contratos de empréstimo, crédito e financiamento para cessão de créditos pecuniários (Договор займа. Кредитный договор. Договор финансирования под уступку денежного

Recomendamos artigos interessantes seção Notas de aula, folhas de dicas:

▪ Auditoria bancária. Berço

▪ fisiologia patológica. Berço

▪ Lei da terra. Berço

Veja outros artigos seção Notas de aula, folhas de dicas.

Leia e escreva útil comentários sobre este artigo.

<< Voltar

Últimas notícias de ciência e tecnologia, nova eletrônica:

A existência de uma regra de entropia para o emaranhamento quântico foi comprovada 09.05.2024

A mecânica quântica continua a nos surpreender com seus fenômenos misteriosos e descobertas inesperadas. Recentemente, Bartosz Regula do Centro RIKEN de Computação Quântica e Ludovico Lamy da Universidade de Amsterdã apresentaram uma nova descoberta que diz respeito ao emaranhamento quântico e sua relação com a entropia. O emaranhamento quântico desempenha um papel importante na moderna ciência e tecnologia da informação quântica. No entanto, a complexidade da sua estrutura torna a sua compreensão e gestão um desafio. A descoberta de Regulus e Lamy mostra que o emaranhamento quântico segue uma regra de entropia semelhante à dos sistemas clássicos. Esta descoberta abre novas perspectivas na ciência e tecnologia da informação quântica, aprofundando a nossa compreensão do emaranhamento quântico e a sua ligação à termodinâmica. Os resultados do estudo indicam a possibilidade de reversibilidade das transformações de emaranhamento, o que poderia simplificar muito seu uso em diversas tecnologias quânticas. Abrindo uma nova regra ... >>

Mini ar condicionado Sony Reon Pocket 5 09.05.2024

O verão é uma época de relaxamento e viagens, mas muitas vezes o calor pode transformar essa época em um tormento insuportável. Conheça um novo produto da Sony – o minicondicionador Reon Pocket 5, que promete deixar o verão mais confortável para seus usuários. A Sony lançou um dispositivo exclusivo - o minicondicionador Reon Pocket 5, que fornece resfriamento corporal em dias quentes. Com ele, os usuários podem desfrutar do frescor a qualquer hora e em qualquer lugar, simplesmente usando-o no pescoço. Este miniar condicionado está equipado com ajuste automático dos modos de operação, além de sensores de temperatura e umidade. Graças a tecnologias inovadoras, o Reon Pocket 5 ajusta o seu funcionamento em função da atividade do utilizador e das condições ambientais. Os usuários podem ajustar facilmente a temperatura usando um aplicativo móvel dedicado conectado via Bluetooth. Além disso, camisetas e shorts especialmente desenhados estão disponíveis para maior comodidade, aos quais um mini ar condicionado pode ser acoplado. O dispositivo pode, oh ... >>

Energia do espaço para Starship 08.05.2024

A produção de energia solar no espaço está se tornando mais viável com o advento de novas tecnologias e o desenvolvimento de programas espaciais. O chefe da startup Virtus Solis compartilhou sua visão de usar a Starship da SpaceX para criar usinas orbitais capazes de abastecer a Terra. A startup Virtus Solis revelou um ambicioso projeto para criar usinas de energia orbitais usando a Starship da SpaceX. Esta ideia poderia mudar significativamente o campo da produção de energia solar, tornando-a mais acessível e barata. O cerne do plano da startup é reduzir o custo de lançamento de satélites ao espaço usando a Starship. Espera-se que este avanço tecnológico torne a produção de energia solar no espaço mais competitiva com as fontes de energia tradicionais. A Virtual Solis planeja construir grandes painéis fotovoltaicos em órbita, usando a Starship para entregar os equipamentos necessários. Contudo, um dos principais desafios ... >>

Notícias aleatórias do Arquivo Carro novo com motor a ar 26.11.2000 Na Auto Africa Expo2000 em Joanesburgo (África do Sul), foi apresentado um novo veículo movido a ar. O custo de uma viagem de 200 quilômetros em um carro chamado e.Volution custa apenas 30 centavos. A tecnologia para a produção de um motor compressor foi criada por um ex-engenheiro de Fórmula 1, o francês Guy Negre, que passou vários anos desenvolvendo sua ideia. O motor utiliza ar comprimido, que é armazenado em cilindros colocados na parte inferior da máquina, semelhantes aos tanques de oxigênio dos mergulhadores.

Outras notícias interessantes:

▪ Chips Flash Samsung eUFS para sistemas automotivos

▪ Embriões em pedra

▪ O cérebro mais antigo

▪ Nanopartículas atingem o coração

▪ Relógio inteligente Qualcomm Toq

Feed de notícias de ciência e tecnologia, nova eletrônica

Materiais interessantes da Biblioteca Técnica Gratuita:

▪ seção do site Notas de aula, folhas de dicas. Seleção de artigos

▪ artigo Esquerda, direita onde fica o lado? expressão popular

▪ Por que o Star Wars Movie Day é comemorado em 4 de maio? Resposta detalhada

▪ artigo Ajustador de máquinas CNC. Descrição do trabalho

▪ artigo Sobre a antena Cinco oitavos de lambda. Enciclopédia de rádio eletrônica e engenharia elétrica

▪ artigo Proteger o transformador do aumento da tensão de rede. Enciclopédia de rádio eletrônica e engenharia elétrica

Deixe seu comentário neste artigo:

Todos os idiomas desta página

Arabic	Hebrew	Polish
Bengali	Hindi	Portuguese
Chinese	Italian	Spanish
English	Japanese	Turkish
French	Korean	Ukrainian
German	Malay	Vietnamese

Página principal | Biblioteca | Artigos | Mapa do Site | Revisões do site

www.diagrama.com.ua
2000-2024