O sistema bancário moderno da Federação Russa, sua estrutura.

Sistema bancário A Federação Russa inclui o Banco Central da Rússia, instituições de crédito, suas associações, bem como filiais e escritórios de representação de bancos estrangeiros.

Organização de crédito - uma pessoa jurídica que, para obter lucro como objetivo principal de suas atividades, com base em uma autorização especial (licença) do Banco Central da Federação Russa, tem o direito de realizar operações bancárias. Uma organização de crédito é formada com base em qualquer forma de propriedade como entidade empresarial.

Banco - uma instituição de crédito que tenha o direito exclusivo de realizar conjuntamente as seguintes Operações bancárias: captação de recursos de pessoas físicas e jurídicas para depósitos, colocando esses recursos por conta própria e por conta própria nas condições de amortização, pagamento, urgência, abertura e manutenção de contas bancárias de pessoas físicas e jurídicas.

Organização de crédito não bancária - uma instituição de crédito que tenha o direito de realizar determinadas operações bancárias. As combinações permitidas de operações bancárias para instituições de crédito não bancárias são estabelecidas pelo Banco Central da Federação Russa.

banco estrangeiro - um banco reconhecido como tal pelas leis de um estado estrangeiro em cujo território esteja registrado.

As instituições de crédito podem criar sindicatos e associaçõessem fins lucrativos, proteger e representar os interesses dos seus membros, coordenar as suas atividades, desenvolver as relações inter-regionais e internacionais, satisfazer interesses científicos, informativos e profissionais, desenvolver recomendações para atividades bancárias e resolver outras tarefas conjuntas das instituições de crédito. Os sindicatos e associações de instituições de crédito estão proibidos de realizar operações bancárias.

Grupos de instituições de crédito são constituídos para resolver problemas conjuntos (execução conjunta de operações bancárias) através da celebração de um acordo adequado entre duas ou mais instituições de crédito.

propriedades são constituídos pela obtenção por uma instituição de crédito (a instituição de crédito principal), em virtude da sua participação predominante no capital autorizado de uma ou mais instituições de crédito ou de acordo com um acordo celebrado com uma ou mais instituições de crédito, a oportunidade de determinar a decisões tomadas por essas instituições de crédito.

Entre os elementos do sistema bancário russo, podem ser distinguidos dois tipos de relações jurídicas:

1) entre bancos comerciais;

2) entre o Banco Central e os bancos comerciais. Além disso, no primeiro caso, as relações jurídicas asseguram a coordenação entre estes elementos do sistema e, no segundo caso, desenvolvem-se em relações de poder e subordinação que garantem a integridade de todo o sistema.

As relações dentro do sistema bancário são construídas com base em acordos ou com base em regulamentos em vários níveis. As instituições de crédito podem, em uma base contratual, colocar fundos entre si na forma de depósitos, empréstimos, fazer liquidações por meio de contas correspondentes abertas entre si e realizar outras transações mútuas (para mais detalhes, consulte Shevchuk D.A. Banking operations. Principles. Controle. Rentabilidade. Riscos. - M.: GrossMedia: ROSBUH, 2007).

Regulamentação de organizações bancárias

A fim de garantir as condições econômicas para o funcionamento estável do sistema bancário da Federação Russa, proteger os interesses dos depositantes e credores, e de acordo com a Lei Federal da Federação Russa "No Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)" (adotado em 27 de junho de 2002), o Banco Central da Federação Russa estabelece o seguinte padrões econômicos obrigatórios para as atividades dos bancos:

▪ o valor mínimo de capital autorizado para bancos recém-criados;

▪ o montante mínimo de fundos próprios (capital) para bancos operacionais;

▪ padrões de adequação de capital;

▪ padrões de liquidez para bancos;

▪ o valor máximo de risco por mutuário ou grupo de mutuários relacionados;

▪ tamanho máximo de grandes riscos de crédito;

▪ risco máximo por credor (depositante);

▪ o montante máximo de empréstimos, garantias e fianças prestadas pelo banco aos seus participantes (acionistas, acionistas) e insiders;

▪ o montante máximo de depósitos monetários captados da população;

▪ o valor máximo das obrigações de letras do banco;

▪ padrão para utilização de fundos próprios dos bancos para

▪ aquisição de ações (quotas) de outras pessoas jurídicas Normas obrigatórias:

▪ o valor máximo da parte não monetária do capital autorizado;

▪ o montante mínimo de reservas criadas para activos de alto risco; a extensão dos riscos cambiais, de juros e outros riscos é estabelecida por regulamentos separados do Banco da Rússia.

A fim de garantir a confiabilidade financeira, uma instituição de crédito é obrigada a criar reservas (fundos), inclusive para a depreciação de títulos, cujo procedimento de formação e uso é estabelecido pelo Banco da Rússia. Os montantes mínimos de reservas (fundos) são estabelecidos pelo Banco da Rússia. O valor das deduções às reservas (fundos) do lucro antes da tributação é estabelecido pela legislação tributária federal.

Uma instituição de crédito é obrigada a realizar a classificação de ativos, separando dívidas duvidosas e incobráveis, e criar reservas (fundos) para cobrir possíveis perdas na forma estabelecida pelo Banco da Rússia.

Uma instituição de crédito é obrigada a cumprir os índices obrigatórios estabelecidos de acordo com a Lei Federal "No Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)". Os valores numéricos dos índices obrigatórios são estabelecidos pelo Banco da Rússia de acordo com a referida Lei Federal.

Uma instituição de crédito é obrigada a organizar um controle interno que garanta um nível adequado de confiabilidade correspondente à natureza e escala das operações (para mais detalhes, consulte Shevchuk D.A. Operações Bancárias. Princípios. Controle. Rentabilidade. Riscos. - M .: GrossMedia: ROSBUH , 2007).

Relacionamento interbancário e atendimento ao cliente. Transações interbancárias

As instituições de crédito em regime contratual podem atrair e colocar fundos entre si sob a forma de depósitos (depósitos), empréstimos, efectuar liquidações através de centros de liquidação e contas correspondentes abertas de acordo com o procedimento estabelecido, abertas entre si, e efectuar outras operações mútuas previstas por licenças emitidas pelo Banco da Rússia.

A instituição de crédito informa mensalmente ao Banco da Rússia as contas de correspondentes recém-abertas na Federação Russa e no exterior.

As relações correspondentes entre uma instituição de crédito e o Banco da Rússia são realizadas em uma base contratual.

Os fundos são debitados das contas de uma instituição de crédito por sua ordem ou com a sua anuência, ressalvados os casos previstos em lei federal.

Se houver falta de fundos para emprestar a clientes e cumprir as obrigações assumidas, a instituição de crédito pode solicitar empréstimos ao Banco da Rússia nas condições por ele determinadas.

Autor: Shevchuk D.A.

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