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RESUMO DA AULA, CRIBS
Dinheiro. Crédito. Bancos. A essência e funções dos bancos comerciais (notas de aula)
Diretório / Notas de aula, folhas de dicas Índice (expandir) Essência e funções dos bancos comerciais No mercado, em qualquer momento, existem unidades económicas que possuem fundos livres, ou seja, com superávit de balanço (EBSP). Existem também unidades económicas com défice de balanço (EEDB). A redistribuição de recursos entre os emitentes de obrigações e seus titulares pode ser realizada por meio de financiamento direto (venda das obrigações diretamente ao titular) e indireto (por meio de banco comercial). Os bancos desempenham a função de intermediação + minimização dos custos de informação. Essência econômica da atividade bancária: a) transformação de riscos (confiança na solvência); b) transformação de prazos; c) transformação dos valores da operação de crédito. Um banco comercial é uma empresa de tipo especial, cuja principal atividade é a mobilização de fundos temporariamente livres de entidades econômicas individuais para emprestá-los. Operações bancárias: - captação de recursos em depósitos; - colocação de fundos atraídos em seu próprio nome e às suas próprias custas; - abertura e manutenção de contas bancárias; - fazer acordos em nome de pessoas físicas e jurídicas; - cobrança de numerário e serviços de numerário; - compra e venda de moeda estrangeira; - captação de depósitos e colocação de metais preciosos; - emissão de garantias bancárias; - fazer transferências sem abrir contas bancárias. Funções dos bancos: a) acumulação de fundos; b) criação de dinheiro não monetário; c) mediação em acordos. Organização de crédito - pessoa jurídica. uma pessoa que, para obter lucro como objetivo principal da sua atividade, com base numa autorização especial do Banco Central da Federação Russa, tem o direito de realizar operações bancárias. As organizações de crédito não bancárias (NPOs) são organizações que têm o direito de realizar determinadas operações bancárias previstas na lei. Sistema bancário (BS) - conjunto de instituições de crédito chefiadas por um banco central emissor + um sistema de relações e relações entre elas. Os sistemas são: de um nível (a predominância de conexões horizontais entre bancos, ou seja, a universalização de suas operações e funções) e de dois níveis (conexões horizontais e verticais; verticais - relações de subordinação entre o banco central emissor como centro governante) . Ao banco central emissor é atribuída a função de controle do sistema bancário. Todos os bancos, exceto o banco central, são considerados comerciais. Os comerciais incluem: a) bancos comerciais privados; b) caixas econômicas; c) bancos cooperativos. Os bancos especializados são aqueles que realizam operações bancárias individuais ou atendem grupos específicos de clientes. Serviço bancário remoto moderno O banco remoto (online) é uma gama de serviços bancários fornecidos usando várias tecnologias para atendimento remoto ao cliente. Vantagens: facilidade de uso do sistema; funcionalidade (operações disponíveis aos clientes); sistema de segurança. Formas: 1) serviços bancários por telefone (usando um telefone multifreqüencial); 2) PS banking (através de uma conexão direta por modem de um computador pessoal à rede bancária; 3) Videobanking – através de comunicação com funcionários, videoconferência; 4) Internet banking - via PC e Internet; 5) mobile banking - por meio de telefone celular e protocolo simplificado de troca de dados na Internet; 6) banco de televisão interativo (digital) - utilizando uma TV transformada em centro multimídia de telecomunicações. O sistema Internet-Bank-Client permite trabalhar com todos os principais documentos bancários (formular, assinar e enviar ao banco): ordem de pagamento, pedido de pagamento, ordem de cobrança, registo de documentos de pagamento, declaração de recusa de aceitação, carta de crédito, pedido de transferência de divisas, ordem de venda de divisas, passaporte de transacções, mensagem informativa). Para a gestão remota de contas bancárias (receber extratos, gerar e enviar pagamentos, receber e enviar mensagens de texto arbitrárias para o banco), juntamente com os sistemas Cliente-Banco tradicionalmente utilizados, estão a ser utilizados sistemas mais modernos de gestão remota de contas através da Internet. muito ativamente. O conceito subjacente ao sistema "Internet banking" baseia-se na utilização do chamado. princípio do "cliente fino", cuja essência é que não existe (ao contrário dos sistemas "Cliente-Banco") a necessidade de instalar qualquer software no PC do cliente. Este software (módulo de software Java applet) é baixado para o computador do cliente a partir do servidor do banco apenas durante a sessão de comunicação com o banco. Esta solução técnica tem uma série de vantagens óbvias em relação à tecnologia tradicional "thick client" implementada em sistemas convencionais "Client-Bank". A ideologia de segurança da informação do sistema "Internet banking" baseia-se na decisão correta sobre a geração independente da chave secreta da assinatura digital eletrônica pelo cliente (na maioria dos sistemas de gerenciamento remoto de contas, incluindo o tradicional "Client-Bank" sistema, essas chaves são geradas pelo desenvolvedor do sistema, o que reduz significativamente a segurança da informação de tais sistemas). Disponibilidade e facilidade de instalação. Para instalar o sistema, o funcionário do banco não precisa se deslocar até o escritório do cliente. Todas as operações para instalação do sistema são tão simples que podem ser realizadas por funcionários da organização do cliente por conta própria. Para isso, o cliente deve: ter uma conta aberta no Banco e um computador com as características exigidas. Se, por algum motivo, o escritório do cliente não tiver capacidade de se conectar à Internet, mas tiver computador, telefone e modem, ele poderá usar facilmente o tradicional serviço "Cliente-Banco". O sistema possui um conjunto padrão de funções - receber extratos de rublos e moedas, digitar no sistema e enviar pagamentos, receber e enviar mensagens de texto arbitrárias para o banco, etc. O pacote de distribuição do programa e instruções detalhadas para instalação e operação podem ser baixado da Internet ou ao entrar em contato com um escritório adicional (centro de negócios, agência bancária). O sistema Internet-Bank-Client oferece o mais alto grau de mobilidade no gerenciamento dos fluxos financeiros da organização. O chefe da empresa, estando em qualquer lugar do mundo, tem a capacidade de realizar transações no interesse de sua empresa. Autor: Shevchuk D.A. << Voltar: Instrumentos e métodos de política monetária >> Encaminhar: Balanço e operações dos bancos comerciais
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