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Liquidez das instituições de crédito da Federação Russa. Indicadores de liquidez
A liquidez de um banco comercial é a capacidade de usar seus ativos como dinheiro ou rapidamente transformá-lo em dinheiro. A necessidade de administrar a liquidez dos próprios bancos é complementada pela regulação governamental no interesse da macroeconomia. Ao estabelecer indicadores e normas de liquidez do Banco Central, monitorar o cumprimento dessas exigências e a supervisão geral das atividades dos bancos, os estados administram as operações do BC, garantindo a estabilidade do sistema bancário, protegendo os interesses dos depositantes e credores , e, essencialmente, implementar a política monetária do Estado.
No que diz respeito ao sistema bancário russo, durante a transição da economia nacional do país para as relações de mercado, incluindo o sistema financeiro e de crédito, o Banco Central, com base em seus poderes no campo da política monetária estatal, a implementação das funções de regulação e supervisão bancária das atividades das instituições de crédito, de acordo com a Instrução n.º 1 "Sobre o procedimento de regulação das atividades das organizações de crédito", de 30.01.96 de janeiro de 1.03.96, estabeleceu os seguintes rácios de liquidez económica obrigatórios para os OCs a partir de XNUMX de março de XNUMX:
1. Liquidez atual - H2 - (a relação entre o valor dos ativos líquidos e o valor do passivo do banco em contas à vista e por até 30 dias) - é determinado pelo chamado. "regra bancária de ouro" - o valor e o prazo das necessidades financeiras do banco devem corresponder ao tamanho e ao prazo de suas obrigações. A manutenção de H2 no nível exigido (portanto, liquidez de balanço) significa que o banco deve cumprir uma estrita correspondência entre os prazos de captação de recursos dos depositantes e os prazos de colocação desses recursos em operações ativas. Do ponto de vista da obrigatoriedade da fiscalização do Banco Central de assegurar que os CBs tenham o limite mínimo estabelecido de H2, esta é uma forma direta de proteger os interesses da população em seus depósitos. Min. adicionar. valor de 1.02.97 - 30%, de 1.02.98-50%, de 1.02.99-70%
2. Liquidez instantânea - H3 - (razão entre o valor dos ativos de alta liquidez e o valor dos passivos em contas à vista) - significa a capacidade do banco de cumprir suas obrigações para com os depositantes no momento atual. Min. adicionar. valor de 1.02.97 - 20%.
3. Liquidez de longo prazo - H4 - (o rácio dos empréstimos emitidos pelo banco com maturidade superior a um ano em relação ao capital do banco, bem como às obrigações do banco em contas de depósito, empréstimos recebidos e outras obrigações de dívida por um período superior a um ano ) - em termos de conteúdo económico, este rácio tem o mesmo significado funcional que e H2 e H3, avaliando e monitorizando as atividades do banco para assegurar a sua liquidez e cumprimento tempestivo das obrigações de dívida. Máx. adicionar. o valor de c é 120%.
4. A proporção de ativos líquidos e ativos totais do banco - H5 - significa em que proporções extremas é necessário e economicamente viável manter a relação dos componentes do cálculo de H5, de modo que eles forneçam simultaneamente o nível adequado de liquidez do saldo e um alto nível de rentabilidade do banco em ativos operações. Em caso de queda no H5 - o banco perde liquidez, com aumento - perdas reais nas receitas das operações ativas. Valor de 1.02.97-20%.
Autor: Shevchuk D.A.
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