Bancos centrais, suas funções (modelo ocidental)

Tradicionalmente, o Banco Central desempenha 4 funções principais: realiza a emissão monopolista de notas, é o banco dos bancos, o banqueiro do governo, realiza a regulação monetária e a supervisão bancária.

Ao banco central, como representante do Estado, é legalmente atribuído um monopólio de emissão apenas em relação às notas, ou seja, dinheiro de crédito nacional, que é o meio final universalmente reconhecido de pagar as obrigações da dívida. Em alguns países, o monopólio do banco central emite moedas, mas a cunhagem geralmente é feita pelo ministério das finanças (tesouro). As notas representam uma parte insignificante da oferta monetária dos países industrializados, de modo que a função do monopólio emissor do Banco Central é um pouco reduzida, embora a emissão de notas ainda seja necessária para pagamentos no comércio varejista e para garantir a liquidez do sistema de crédito. Quanto maior a participação da circulação de dinheiro no país, mais importante é o valor da emissão de notas.

Deve-se ter em mente que o monopólio da emissão de notas no estágio atual não significa de forma alguma seu controle estrito ou vinculação com os objetivos da regulação monetária. A principal tarefa da política monetária é a regulação das emissões não monetárias, cuja principal fonte são os bancos comerciais. Ao mesmo tempo, o monopólio emissor transformou o banco central no emissor e centro de caixa do sistema bancário, uma vez que as obrigações do banco central (na forma de notas e depósitos de bancos comerciais) servem como reserva de caixa dos qualquer banco comercial.

O Banco Central não atende diretamente aos empresários e ao público. A sua principal clientela são os bancos comerciais, que atuam como intermediários entre a economia e o banco central. Este último mantém o caixa livre dos bancos comerciais, ou seja, suas reservas de caixa. Historicamente, essas reservas foram colocadas por bancos comerciais junto ao banco central como um fundo de garantia para pagar depósitos.

Na maioria dos países, os bancos comerciais são obrigados por lei a manter uma parte de suas reservas de caixa no banco central. Essas reservas são chamadas de reservas bancárias obrigatórias. O Banco Central estabelece a relação mínima entre as reservas obrigatórias e os passivos de depósitos dos bancos (relação de reservas obrigatórias). Por meio de contas abertas pelos bancos comerciais no banco central, este liquida as liquidações entre eles. Com a introdução dos sistemas de liquidação eletrônica, a importância da função tradicional do banco central de centro de liquidação do sistema bancário diminuiu significativamente.

Ao aceitar para armazenamento as reservas de caixa dos bancos comerciais, o banco central fornece-lhes suporte de crédito. Ele é um credor de última instância para bancos comerciais, ou seja, um credor de última instância. Normalmente, seus empréstimos são concedidos aos bancos a uma taxa superior à taxa de mercado e, portanto, os bancos recorrem ao banco central para obter apoio apenas se não houver outra maneira de obter um empréstimo.

Independentemente da propriedade do capital, o banco central está intimamente ligado ao Estado. Em seu papel de banqueiro do governo, o banco atua como seu caixa e credor, e mantém contas para o governo e departamentos governamentais. Na maioria dos países, o banco central realiza a execução em dinheiro do orçamento do Estado. As receitas do governo de impostos e empréstimos são creditadas em uma conta sem juros do Tesouro (Ministério das Finanças) no banco central, da qual todas as despesas do governo são cobertas. Em alguns países, como os Estados Unidos, a maior parte dos fundos orçamentários são colocados em bancos comerciais.

No contexto de um défice crónico dos orçamentos do Estado, a função de emprestar ao Estado e gerir a dívida pública está a ser reforçada (Denis Shevchuk). A gestão da dívida pública refere-se às operações do banco central para colocar e reembolsar empréstimos, organizar o pagamento de receitas sobre eles, realizar conversão e consolidação. O Banco Central utiliza vários métodos de gestão da dívida pública: compra ou vende títulos do governo para influenciar suas taxas e rentabilidade, altera os termos da venda e, de várias maneiras, aumenta a atratividade dos títulos do governo para investidores privados.

Em nome do governo, o banco central regula as reservas cambiais e de ouro, e é o custodiante tradicional do ouro do estado e das reservas cambiais. Regula as liquidações internacionais, os balanços de pagamentos, participa das operações do mercado mundial de capital de empréstimo e ouro. O Banco Central, via de regra, representa seu país em organizações monetárias internacionais e regionais.

Todas as funções do banco central estão intimamente relacionadas. Ao emprestar ao Estado e aos bancos, o banco central cria simultaneamente instrumentos de crédito de circulação, emitindo e pagando obrigações governamentais, e afeta o nível de juros dos empréstimos. Essas funções do banco central criam pré-requisitos objetivos para que ele desempenhe a função de regular todo o sistema monetário do país e, consequentemente, regular a economia. A função de regulação monetária e supervisão bancária no estágio atual é a função mais importante do banco central.

O banco central desempenha as suas funções através de operações bancárias - passivas e ativas. As operações passivas são chamadas de operações por meio das quais os recursos bancários são gerados, as ativas são as operações de colocação de recursos bancários (Shevchuk D.A. Fundamentals of Banking. - Rostov-on-Don: Phoenix, 2006).

Autor: Shevchuk D.A.

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