Operações de liquidação de bancos comerciais

As operações de liquidação realizadas pelos bancos comerciais incluem operações sobre ordens de pagamento, solicitações de pagamento, cheques, cartas de crédito, letras de câmbio e cartões de crédito. O procedimento para a realização dessas operações inclui sua documentação, fluxo documental, contabilidade e controle. As regras para sua melhoria, estabelecidas pelo Banco Central da Federação Russa, são obrigatórias para empresas de todas as formas de propriedade. Ao documentar, os documentos de liquidação devem cumprir os requisitos das normas estabelecidas e conter os detalhes necessários.

Pedido de Pagamento - este é um documento de liquidação que contém a exigência do destinatário de fundos ao pagador de pagar um determinado valor através do banco. As reivindicações de pagamento são mais apropriadas ao pagar por bens e serviços. Existem requisitos de pagamento com aceitação preliminar e posterior. As desvantagens das liquidações com pedidos de pagamento são o longo fluxo de documentos e a possibilidade de não pagamento por falta de fundos do pagador.

Ordem de pagamento é um documento de liquidação contendo uma instrução do pagador ao banco para transferir um determinado valor de sua conta para a conta do beneficiário. As ordens de pagamento são mais amplamente utilizadas em assentamentos de produtos agrícolas adquiridos de fazendas coletivas e fazendas estatais, bem como em pagamentos antecipados de serviços e bens, pagamentos antecipados e a parte predominante de pagamentos não-mercadoria, por exemplo, ao orçamento. A desvantagem é que os fornecedores podem se tornar dependentes de compradores que podem atrasar a emissão de ordens de pagamento.

Verificação de liquidação - um documento contendo uma instrução do sacador ao banco para transferir uma certa quantia de sua conta para a conta do cheque do titular. Os cheques de liquidação devem ser diferenciados dos cheques em dinheiro para os quais o banco é emitido em dinheiro: eles não podem receber troco em dinheiro. Os cheques são utilizados nas liquidações de mercadorias aceitas de acordo com os documentos de aceitação, bem como para serviços de transporte. Esta é uma das formas de pagamento garantidas. O pagamento de cheques é garantido por um empréstimo bancário ou por um depósito especialmente criado.

Carta de crédito - um pedido do banco do comprador ao banco do fornecedor para as mercadorias enviadas ou serviços prestados nos termos especificados no pedido de carta de crédito do comprador. As cartas de crédito são usadas em assentamentos fora da cidade para mercadorias, principalmente para entregas únicas. As desvantagens da forma de pagamento da carta de crédito incluem um atraso no giro da carga: o embarque da mercadoria é feito somente após o recebimento da carta de crédito.

O controle sobre a regularidade das liquidações entre agências econômicas é realizado pelos próprios bancos comerciais e suas instituições. O RCC controla a exatidão e integridade da conclusão das liquidações (conciliação mútua de contas). Para liquidações normais, os OCs devem manter saldos credores em suas contas. Bancos e RCCs são responsáveis ​​pelas infrações cometidas, no entanto, a apresentação de uma reclamação ou ação judicial não suspende as operações, mas prevê certas penalidades. A organização das liquidações deve atender aos requisitos de confiabilidade, previsibilidade e ótimas condições de pagamento. No entanto, no atual estágio de desenvolvimento, a implementação de assentamentos apresenta várias dificuldades (registro de documentação adicional de escritórios de design, suporte técnico deficiente do RCC, grande número de documentos nas 4 formas atuais de assentamentos, acesso não autorizado a em formação). Os sistemas de liquidação no Banco Central da Federação Russa e no BC estão sendo constantemente aprimorados: as formas de liquidação estão sendo unificadas, a padronização e a tipificação dos documentos de liquidação e pagamento estão sendo realizadas, o Banco Central da Federação Russa está criando um sistema de pagamento eletrônico projetado para reduzir o tempo de liquidação e a abundância de documentos em papel.

A redação é geralmente usada para serviços de liquidação em dinheiro (RKO).

Autor: Shevchuk D.A.

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