Política de taxas de juros dos bancos russos

Um importante meio de competição entre os bancos para captação de recursos é uma política variada de taxas de juros, pois o recebimento de rendimentos sobre os recursos aplicados serve como um incentivo significativo para que os clientes façam depósitos. O nível das taxas de juros de depósito é definido por cada banco de forma independente, com foco na taxa de desconto do Banco Central da Federação Russa, no estado do mercado monetário e com base em sua própria política de depósito. Para certos tipos de contas de depósito, o valor da receita é determinado pelo prazo do depósito, o valor, as especificidades da movimentação da conta, o volume e a natureza dos serviços relacionados e, finalmente, depende do cumprimento por parte do cliente as condições do depósito (Shevchuk D.A., Shevchuk V.A. Dinheiro. Crédito. Bancos: Palestras do curso em uma apresentação concisa - M: Finanças e estatísticas, 2006).

Para interessar os depositantes na colocação de seus fundos no banco, são utilizados vários métodos de cálculo e pagamento de juros: juros simples e compostos.

Simples interesse - o saldo real do depósito é utilizado como base de cálculo, e com a periodicidade estabelecida, com base nos juros estipulados pelo contrato, ocorre o cálculo e o pagamento da renda sobre o depósito.

Juros compostos (juros calculados sobre juros). Nesse caso, após o término do período de liquidação, são cobrados juros sobre o valor do depósito e o valor resultante é adicionado ao valor do depósito. Assim, no próximo período de faturamento, a taxa de juros é aplicada a uma nova base que foi acrescida do valor da receita anteriormente acumulada. Aconselha-se o uso de juros compostos se o pagamento efetivo da renda for realizado no final do prazo do depósito.

Atraente para o depositante é a utilização de uma taxa de juros que aumenta progressivamente dependendo do momento em que os fundos estão efetivamente no depósito. Esse procedimento de acúmulo de renda estimula o aumento do período de armazenamento de fundos e protege o depósito da inflação.

Alguns bancos, para compensar as perdas inflacionárias, oferecem pagamentos antecipados de juros. Nesse caso, o depositante, ao colocar fundos na conta, recebe imediatamente os rendimentos que lhe são devidos. Se o contrato for rescindido antes do prazo, o banco recalculará os juros sobre o depósito e os valores pagos em excesso serão deduzidos do valor do depósito.

Para um depositante que escolhe um banco para colocar fundos, tudo o mais constante, o procedimento de cálculo da taxa de juros para os quais os bancos usam a base 365-366 e os outros 360 dias por ano, que se refletem no valor de renda, pode se tornar decisivo.

Autor: Shevchuk D.A.

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