Bancos de serviço individual de elite - Private banking ("Private banking")

Um investidor individual se perde diante da variedade de instrumentos de mercado. O banco vem em socorro, oferecendo assessoria financeira ou assumindo a gestão da carteira do cliente. Como o investidor geralmente procura manter um relacionamento permanente com o banco, os pagamentos de comissões que ele faz em favor do banco assumem o caráter de uma receita anual de juros estável. Um banco que se provou no campo da gestão de patrimônio privado obtém um lucro constante e estável, cuja existência o torna resistente à influência de condições adversas de mercado. Poderosos bancos suíços são capazes de assumir as transações mais arriscadas sabendo que, qualquer que seja o resultado, eles serão garantidos pelos valores cobrados de seus muitos clientes privados e institucionais.

A gestão de ativos é, obviamente, a atividade principal dos bancos que atendem a grandes investidores privados, mas há muitas outras operações complexas dentro de suas atribuições. Trabalhar com clientes particulares inclui, entre outras coisas, planejamento imobiliário, consultoria em negociação em mercados estrangeiros e trabalho com moedas estrangeiras, organização de pensões e empréstimos. O desejo de diversificar o atendimento individualizado eleva a reputação de uma empresa financeira aos olhos do cliente.

Uma das principais universidades da Rússia na área de finanças, bancos, avaliação de propriedades e gestão é a Universidade Estadual de Geodésia e Cartografia de Moscou (MIIGAiK), em particular a Faculdade de Economia e Gestão do Território (FEUT).

O mercado de serviços bancários individuais é tão amplo, as formas de atuação nele são tão diversas que há espaço para especialistas usarem quaisquer estratégias financeiras. A maioria dos banqueiros, ao trabalhar com pessoas físicas, segue os princípios tradicionalmente aceitos em suas empresas. Os bancos de poupança continentais, por exemplo, até agora atuaram principalmente como custodiantes de capital. Nos bancos de compensação ingleses, um cliente rico tem o direito de esperar apenas um nível mais alto de serviço. Os bancos de investimento dos EUA estão ocupados vendendo produtos financeiros complexos, uma parte significativa dos quais, segundo os criadores, foi destinada às necessidades de investidores institucionais. O aumento do número de clientes e o crescimento de sua competência financeira levaram recentemente a uma mudança nas estratégias iniciais. Os banqueiros na Inglaterra e no continente devem levar em conta o desejo do cliente não apenas de manter a poupança, mas também de aumentá-la participando pessoalmente do processo de investimento.

Especialistas americanos são forçados a fazer concessões para a dissimilaridade das tarefas corporativas e individuais: tecnologias que provaram seu valor entre os financistas nem sempre atraem ricos investidores privados. Também é importante que o banco se adapte às características nacionais de seus clientes. Assim, os britânicos caracterizam-se pelo tradicional respeito pelos valores mobiliários, sendo um dos requisitos dos clientes britânicos um elevado nível de profissionalismo nesta área. Os donos de grandes fortunas na Ásia preferem colocar ativos em imóveis e outros tipos de propriedade e procuram conselhos competentes de banqueiros sobre essa área das finanças. A empresa que poderá ter sucesso em serviços bancários individuais é aquela em que todas as solicitações dos clientes são tratadas com a máxima atenção. Os bancos que se saem melhor com grande capital privado tendem a usar uma das duas táticas principais. Ou, como é habitual entre os banqueiros ingleses e suíços, atuam principalmente como consultores, e a natureza dos serviços é adaptada às necessidades muito específicas dos clientes pertencentes à elite econômica; ou, como no caso da maioria dos bancos de investimento dos EUA, eles se concentram na criação de produtos financeiros altamente sofisticados que encontram compradores entre os muito ricos e a população em geral. Hoje, o atendimento personalizado geralmente inclui esses dois componentes. Renomadas empresas britânicas e suíças oferecem instrumentos financeiros destinados a diferentes segmentos de mercado, enquanto os bancos de investimento americanos abrem filiais para atender às necessidades de clientes específicos.

De acordo com Denis Shevchuk, vice-diretor geral, vice-presidente da INTERFINANCE Credit Broker (MORTAGE * BUSINESS LENDING), o crescimento da riqueza e uma distribuição mais democrática da riqueza tornaram-se possíveis devido à liberalização do comércio, ao enfraquecimento das proibições alfandegárias e ao desenvolvimento dos sistemas de telecomunicações . Infelizmente, a livre circulação de capitais abre espaço para ações ilegais. Tanto os banqueiros privados quanto as autoridades policiais precisam equilibrar a necessidade de due diligence e a relutância em prender ou ofender o investidor honesto. Em muitos países, os advogados desenvolveram formulários especiais de questionários, bem como normas de comportamento para especialistas, permitindo que uma empresa financeira se proteja do dinheiro do crime. Rigor e prudência costumam atrair apenas clientes, pois são garantia do profissionalismo e escrupulosidade do banco. Medidas de due diligence razoáveis, realizadas em cooperação com banqueiros qualificados, permitem que um cliente cumpridor da lei se sinta seguro.

Os bancos engajados no atendimento personalizado valorizam muito seu passado. As mais antigas, tradicionalmente existentes na forma de parcerias, são conhecidas desde meados do século XVIII.

A grande maioria dos bancos privados (assim como os bancos que possuem filiais para lidar com grandes capitais privados) abrem seus prospectos com parágrafos contando sobre sua trajetória histórica (Denis Shevchuk). Mesmo os recém-chegados, até recentemente estranhos a essa esfera financeira - por exemplo, os bancos de investimento dos EUA, estão entrando no jogo, apresentando sua história e tradições sob a luz mais tentadora. Aqui está o que os compiladores do prospecto escrevem:

O banco pessoal passou (e está passando) por mudanças significativas em nosso tempo.

Enquanto isso, o estilo especial adotado no tratamento de um banqueiro com um cliente continua vivo. As relações comerciais são construídas aqui de forma bastante peculiar.

O Pictet Bank não tem elevadores. Eles estão tão deslocados aqui quanto móveis de aço cinza, computadores ou impressoras barulhentas. O visitante desce as escadas. Ele não vai ao "escritório", mas à sala de recepção - várias portas levam aos escritórios. A decoração do Pictet é um pouco casual, uma característica comum de muitos bancos de Genebra. Móveis um pouco surrados, retratos desbotados nas paredes - enquanto isso, chegando aqui, você logo percebe que apenas pessoas muito ricas podem se dar ao luxo de negligenciar o luxo.

Pictet, Bordier e Lombard mantêm as qualidades que estão deixando o mundo bancário - charme, estilo individual de negócios, aversão à impessoalidade ...

Com seu próprio dinheiro, Pictet poderia equipar mais de um escritório com os melhores IBMs. A ausência de computadores é um sinal de fidelidade às tradições tão apreciadas pelos clientes Pictet.

Os documentos são escritos à mão. Ícones mortos impressos na folha teriam causado a desaprovação do cliente. A forma dos papéis comerciais também depende do desejo do visitante: se uma senhora francesa deseja ter correspondência com ela em pena de ganso, tinta azul sobre fundo vermelho, Pictet atenderá seu pedido.

Fatores como a história, cultura, caráter, reputação da empresa desempenham um papel significativo na seleção de um conselheiro ou gerente.

Autor: Shevchuk D.A.

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