Operações passivas de bancos comerciais da Federação Russa

O passivo do balanço do banco consiste em capital e itens correntes. Capital social do passivo - capital social, capital de reserva e lucros acumulados; itens correntes - principalmente depósitos bancários (depósitos) e alguns outros.

As operações passivas são chamadas de operações com a ajuda de que os recursos bancários são formados.

Os recursos bancários são divididos em próprios e emprestados. De grande importância são as operações passivas, pelas quais se forma o capital próprio do banco. A presença desse capital serve de base para a captação de recursos estrangeiros. As fontes de capital social são: capital social (fundo autorizado), capital de reserva (reserva e outros fundos formados a partir de lucros) e lucros acumulados.

Os recursos captados dos bancos comerciais constituem a parte predominante dos recursos bancários e consistem em depósitos (depósitos) e créditos (empréstimos) recebidos pelo banco. A aceitação de fundos de depositantes e outros credores é o principal tipo de operação passiva dos bancos.

A principal fonte de captação de recursos são os depósitos, que constituem uma parte significativa de todos os passivos dos bancos comerciais. Os depósitos são divididos nos seguintes tipos: depósitos à vista, a prazo e de poupança, e são a principal fonte de recursos bancários.

Outras fontes de recursos bancários são os fundos de caixa que o banco capta por conta própria para garantir sua liquidez. O aumento da demanda por empréstimos bancários, o aumento da inflação, por um lado, e o crescimento relativamente lento dos depósitos à vista, por outro, obrigaram os bancos a atrair fontes adicionais. Entre eles - empréstimos recebidos de outros bancos; títulos vendidos sob acordos de recompra; empréstimos no mercado de eurodólar. Eles são chamados de passivos gerenciados. Esses passivos dão aos bancos a oportunidade de compensar perdas de depósitos, de se preparar para circunstâncias imprevistas (por exemplo, uma saída inesperada de depósitos, pedidos de empréstimo inesperados).

Os bancos comerciais podem obter empréstimos adquirindo fundos de reserva dos bancos centrais. Esses fundos são saldos de depósitos mantidos em contas com bancos centrais de reservas. Como resultado de entradas inesperadas de depósitos ou contração de empréstimos, os bancos comerciais podem criar reservas excedentes que não geram receitas, as quais disponibilizam por um curto período à disposição de outros bancos. Os fundos de reserva diferem de outras formas de crédito bancário por serem fundos mantidos em contas em bancos de reserva: os saques sacados para essas contas são pagos imediatamente.

A obtenção de um empréstimo do banco central de reservas é uma operação passiva tradicional dos bancos comerciais associada à prestação de assistência a eles pelo banco central em caso de escassez temporária de reservas (Denis Shevchuk).

Os acordos de recompra surgiram como novas fontes de recursos para os bancos comerciais. Tal acordo pode ser entre um banco e uma empresa (ou corretores de títulos do governo). Quando uma empresa quer investir uma grande quantia de dinheiro por um período muito curto de tempo, ela o coloca em um acordo de recompra porque tem muita liquidez. A empresa pode devolver os fundos no dia seguinte e receber juros apenas um pouco mais baixos do que em certificados de depósito. Esses acordos tornaram-se um importante canal para a colocação de fundos temporariamente livres.

Os empréstimos em euro são um instrumento financeiro de gestão de operações passivas decorrentes de depósitos denominados em moeda estrangeira e mantidos em bancos comerciais de um determinado país. O negócio bancário de euro-moeda adquiriu um caráter global. Os eurodólares são a principal euromoeda na estrutura do mercado internacional de capitais de empréstimos. Os bancos comerciais que possuem tais depósitos os utilizam para operações de empréstimo.

Autor: Shevchuk D.A.

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