Seguradoras e suas operações

Atualmente, as seguradoras têm quatro formas organizacionais:

1. Formulário de acionista

2. Em "base mútua" (a empresa não emite ações e cada segurado é co-proprietário da empresa com base em uma apólice de seguro)

3. Troca mútua. É formado essencialmente de forma cooperativa e os participantes trocam riscos de seguro, assegurando-se e não vendem seguro ao lado.

4. Sistema Lloyd's, composto por sindicatos, que geralmente incluem seguradoras e corretoras de seguros sobre ações. A responsabilidade pelo risco de seguro é distribuída entre os membros do sindicato ou entre todos os participantes do Lloyd's.

Uma característica da acumulação de capital das seguradoras é o recebimento de prêmios de seguros de pessoas jurídicas e físicas, cujo valor é calculado com base nas tarifas ou taxas de seguros, bem como nas receitas de investimentos. A especificidade da acumulação de capital nas seguradoras reduz-se principalmente ao cálculo dos prémios de seguro. No entanto, difere para seguro de vida e seguro de propriedade. A formação da poupança depende também da expansão do mercado segurador, da introdução de novos tipos de seguros e do aperfeiçoamento dos existentes.

O resultado da actividade financeira das seguradoras é o resultado e as reservas de prémios de seguro como a diferença entre o prémio de seguro e o pagamento da indemnização do seguro, acrescido dos custos operacionais. O lucro sempre se instala na empresa, e as reservas de contribuições como obrigações futuras com os segurados são direcionadas para investimentos.

As operações passivas são constituídas principalmente à custa de prêmios de seguros pagos por pessoas jurídicas. e físico rostos. A participação de outros itens do passivo é insignificante.

As operações ativas consistem em investimentos em títulos públicos dos governos central e local, títulos e ações de empresas privadas, hipotecas e imóveis e empréstimos para apólices.

A estrutura das operações ativas e passivas das seguradoras de vida é um pouco diferente da estrutura das seguradoras patrimoniais (estas últimas são obrigadas a ter recursos mais líquidos por não possuírem recursos de longo prazo), mas mesmo assim patrimoniais e as seguradoras de acidentes também são fornecedoras de capital de longo prazo juntamente com as seguradoras de vida, que são as principais fornecedoras de capital de longo prazo para os mercados nacionais dos principais países ocidentais.

Uma característica distintiva das seguradoras patrimoniais é que elas mantêm sua lucratividade não por meio de operações de seguros, mas por meio de investimentos e rendimentos deles. Isso se deve ao fato de que muitos tipos de operações de seguros patrimoniais não são rentáveis ​​para muitas empresas e, em alguns casos, as perdas são cobertas pelos rendimentos dos investimentos, e não pela reserva de seguros.

Autor: Shevchuk D.A.

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