Tópico 6. SITUAÇÃO JURÍDICA DE UMA ORGANIZAÇÃO DE CRÉDITO

O conceito e as características de uma organização de crédito

O estatuto jurídico das instituições de crédito é regulado pelas normas de vários ramos do direito:

▪ em aspectos gerais, como o estatuto jurídico de uma entidade empresarial - pelas normas do direito constitucional,

▪ diretamente, conforme o estatuto jurídico do sujeito, as relações de direito civil - as normas do direito civil;

▪ como o estatuto jurídico do sujeito das relações bancárias, ou seja, o sujeito das relações com o Banco da Rússia, no que diz respeito ao cumprimento e execução das regras para a realização de operações bancárias - as normas do direito bancário.

A Constituição da Federação Russa e outras leis federais fornecem certas garantias do status legal de uma instituição de crédito. Por exemplo, os artigos 8, 34, 35 da Constituição da Federação Russa fornecem garantias contra a concorrência ilegal, contra a monopolização. É importante que essas garantias realmente funcionem no sistema bancário. Voltaremos a essa questão no capítulo IX deste livro.

É necessário distinguir entre o estatuto jurídico e o estatuto jurídico de uma instituição de crédito.

O estatuto jurídico geral (capacidade jurídica, direitos e obrigações) é o mesmo para todas as instituições de crédito russas.

O estatuto jurídico de todos é diferente, consoante as relações de direito civil em que a instituição de crédito celebre. Eles podem ser mais ou, inversamente, menos. Aqui tudo depende da atividade empresarial da instituição de crédito, da eficácia da sua atividade bancária.

No entanto, as garantias apropriadas devem ser criadas aqui também. Seu significado é criar condições iguais para a atividade empreendedora de todos os sujeitos da economia do país. Para isso, a lei deve prever condições de negócios iguais, por um lado, e formas mais flexíveis desse negócio, por outro.

Entretanto, a Lei Federal “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”, em nossa opinião, oferece um conjunto primitivo de oportunidades para a escolha de formas organizacionais e jurídicas de empreendedorismo bancário.

Se analisarmos apenas o dogma do direito bancário, verifica-se que a legislação bancária prevê apenas bancos universais e outras organizações de crédito. Em alguns casos, a lei não contém sinais de um banco estatal, embora na prática alguns bancos, em nossa opinião, sejam estatais. Não há conceitos de banco especializado e regional na legislação. Nesse sentido, o conjunto de status é muito uniforme (Shevchuk D.A.).

Isso pode ser apropriado para uma economia estável, mas não para a economia em transição da Rússia.

Na Rússia, ainda existem problemas de legalidade no sistema bancário; seria útil utilizar uma variedade de formas e tipos organizacionais e jurídicos de instituições de crédito. Além disso, estes não devem ser apenas conceitos económicos ou financeiros, mas também definições claras consagradas na lei. Até agora não existe essa clareza. Portanto, um banco pode, por exemplo, ser chamado de caixa econômica, mas não ser diferente de outros bancos além do nome.

Em outros países, essas questões são resolvidas de forma inequívoca.

Por exemplo, o sistema bancário italiano prevê bancos estatais.

Ou, por exemplo, vejamos o sistema bancário suíço. Este é um sistema flexível e extenso. Possui grandes bancos, bancos privados, bancos regionais, caixas econômicas e bancos de crédito. Existem 29 bancos cantonais na Suíça (os chamados “bancos internos” dos cantões, que operam específica e principalmente no cantão). Todos eles são estatais: o Estado é responsável pelas suas obrigações e a gestão é feita com a participação dos governos locais. Eles são universais. O mesmo se aplica às caixas económicas e aos bancos regionais. Este é um grupo muito grande e heterogêneo. Algumas destas instituições são propriedade do Estado e outras estão organizadas sob a forma de parcerias. Porém, independentemente da forma de propriedade, o mercado-alvo aqui é local. O maior (mais de 1000) é um grupo de bancos de crédito organizados de acordo com o sistema alemão. Essas caixas emitem empréstimos apenas para seus membros.

Poderíamos dar outros exemplos do fato de que em muitos países estrangeiros modernos existe um sistema bancário extenso e a legislação atual prevê vários tipos de bancos, e não apenas seu status legal geral.

No entanto, passemos agora à análise do dogma do direito bancário.

Uma organização de crédito é um conceito comum a bancos e organizações de crédito não bancárias. Um banco é um tipo de instituição de crédito.

A Lei Federal “Sobre Bancos e Atividades Bancárias” (Artigo 1) fornece a definição de organização de crédito: “Uma organização de crédito é uma pessoa jurídica que, para obter lucro como objetivo principal de suas atividades, se baseia em um especial autorização (licença) do Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia ) tem o direito de realizar operações bancárias previstas nesta Lei Federal. Uma organização de crédito é formada com base em qualquer forma de propriedade como uma empresa comercial. "

Esta definição contém vários recursos significativos.

Em primeiro lugar, uma instituição de crédito é uma entidade jurídica. No parágrafo 1º do art. 48 do Código Civil da Federação Russa afirma: “Uma pessoa jurídica é uma organização que possui propriedade separada, controle econômico ou gestão operacional e é responsável por suas obrigações com essa propriedade, pode adquirir e exercer bens e não bens pessoais direitos em nome próprio, assumir obrigações, ser autor e réu em juízo. As pessoas jurídicas devem ter balanço ou estimativa independente."

Como a Lei Federal diz que uma organização de crédito é uma entidade empresarial constituída com base em qualquer forma de propriedade, portanto, sua propriedade como pessoa jurídica não pode pertencer a ela senão com base na propriedade.

O entendimento fundamental de uma organização de crédito como pessoa jurídica e uma série de questões financeiras relacionadas a esse entendimento baseiam-se no disposto no parágrafo 2º do art. 48 do Código Civil da Federação Russa, que afirma que “em conexão com a formação da propriedade de uma pessoa jurídica, seus fundadores (participantes) podem ter direitos obrigatórios em relação a essa pessoa jurídica ou direitos reais sobre sua propriedade. as entidades jurídicas em relação às quais os seus participantes têm direitos obrigatórios incluem sociedades e sociedades comerciais, cooperativas de produção e de consumo..."

Dado que uma organização de crédito só pode ser constituída como sociedade empresária, então, consequentemente, os seus participantes têm apenas direitos de responsabilidade em relação a ela. Voltaremos a esta questão dos direitos das obrigações quando considerarmos a questão do fundo estatutário de uma instituição de crédito.

De acordo com art. 7º da Lei Federal, uma instituição de crédito deve ter um nome. Uma instituição de crédito tem um nome de empresa (oficial completo) em russo, pode ter um nome em outro idioma dos povos da Federação Russa, um nome abreviado e um nome em um idioma estrangeiro. A instituição de crédito tem um selo com o seu nome comercial.

A denominação social de uma instituição de crédito deve conter a indicação da natureza das atividades desta pessoa jurídica através da utilização das palavras “banco” ou “organização de crédito não bancária”, bem como a indicação da sua forma organizacional e jurídica .

Ao considerar um pedido de registro de uma instituição de crédito, o Banco da Rússia é obrigado a proibir o uso do nome da organização de crédito se o nome proposto já estiver contido no Livro de Registro Estadual de Organizações de Crédito. O uso das palavras “Rússia”, “Federação Russa”, “estadual”, “federal” e “central”, e palavras e frases delas derivadas em nome de uma organização de crédito é permitido na forma estabelecida por atos legislativos de A Federação Russa.

Nenhuma entidade legal na Federação Russa, com exceção daquela que recebeu uma licença do Banco da Rússia para realizar operações bancárias, pode usar em seu nome as palavras “banco”, “Organização de crédito” ou indicar de outra forma que este Legal entidade tem o direito de realizar operações bancárias.

Uma organização de crédito deve ter uma carta. Uma organização de crédito tem uma carta aprovada na forma prescrita por leis federais.

De acordo com os requisitos da Lei Federal, o estatuto de uma instituição de crédito deve conter:

1) denominação social (oficial completa), bem como todas as demais denominações estabelecidas em legislação federal;

2) indicação da forma organizacional e jurídica;

3) informações sobre a localização (endereço postal) dos órgãos de administração e divisões distintas;

4) uma lista de operações e transações bancárias realizadas de acordo com o art. 5º da Lei Federal “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”;

5) informações sobre o valor do capital autorizado;

6) informação sobre o sistema de órgãos de administração, incluindo órgãos executivos, e órgãos de controlo interno, sobre o procedimento da sua constituição e as suas competências;

7) demais informações previstas em leis federais para estatutos de pessoas jurídicas na forma organizacional e jurídica especificada.

Uma instituição de crédito é obrigada a registrar no Banco da Rússia todas as alterações e adições que fizer ao seu estatuto. O Banco da Rússia, no prazo de um mês a partir da data de apresentação de todos os documentos devidamente executados, toma uma decisão sobre o registro de alterações e adições ao estatuto de uma instituição de crédito.

Em segundo lugar, o principal objetivo de uma organização de crédito é obter lucro.Uma organização de crédito é uma organização comercial. No parágrafo 1º do art. 50 do Código Civil da Federação Russa afirma que "as pessoas jurídicas podem ser organizações que buscam o lucro como objetivo principal de suas atividades (organizações comerciais) ou não têm como objetivo o lucro e não distribuem os lucros recebidos entre os participantes (organizações sem fins lucrativos)". No parágrafo 2º do art. 50 do Código Civil da Federação Russa prevê que "as pessoas jurídicas que são organizações comerciais podem ser criadas na forma de parcerias comerciais e empresas, cooperativas de produção, empresas unitárias estaduais e municipais".

Uma entidade legal deve ser registrada no órgão governamental apropriado. As instituições de crédito são registradas pelo Banco da Rússia.

Em terceiro lugar, a instituição de crédito é dotada de capacidade jurídica especial. Isso significa que opera com base em sua carta e permissão (licença) emitida pelo Banco da Rússia.

A capacidade jurídica é a capacidade jurídica de uma pessoa para adquirir certos direitos e obrigações. Para uma instituição de crédito, esta é a capacidade jurídica especial de uma pessoa jurídica. Capacidade jurídica especial significa que uma pessoa jurídica como entidade empresarial pode realizar apenas as atividades previstas pela carta. Consequentemente, uma pessoa jurídica pode ser participante apenas nas relações jurídicas que são decorrentes desses tipos de atividades.

A legislação prevê que certos tipos de atividades comerciais são legais apenas se forem realizadas com base em uma licença apropriada.

As instituições de crédito operam com base em licenças emitidas pelo Banco da Rússia.

Em quarto lugar, a instituição de crédito realiza operações bancárias, as quais, conforme previsto no art. 1º da Lei Federal estão previstos na mesma Lei Federal. Observe que o art. 1º da Lei Federal não utiliza o termo “transações”, enquanto o art. 5º da mesma Lei, que se denomina "Operações Bancárias e Outras Operações de Entidade de Crédito", especifica não apenas uma lista de operações bancárias, mas também uma lista de operações. A lista de transações não está fechada, pois além da lista especificada, a instituição de crédito, conforme consta no mesmo artigo, pode efetuar outras transações.

Em quinto lugar, uma organização de crédito só pode ser criada e funcionar sob a forma de entidade empresarial. De acordo com a legislação civil, apenas uma sociedade anónima, uma sociedade de responsabilidade limitada e uma sociedade de responsabilidade adicional podem ser a forma organizativa e jurídica de uma instituição de crédito. Isso significa que os fundadores de uma organização de crédito não podem usar outras formas organizacionais e jurídicas de instituições, cooperativas e outras formas organizacionais e jurídicas no processo de sua criação, exceto como sociedade empresária.

Banco - instituição de crédito que tem o direito exclusivo de realizar, em conjunto, as seguintes operações bancárias: captação de fundos de pessoas singulares e colectivas para depósitos, colocação desses fundos por conta própria e por sua conta nas condições de reembolso, pagamento, urgência, abertura e manutenção de contas bancárias de pessoas físicas e jurídicas.

Instituição de crédito não bancária - instituição de crédito que tem o direito de realizar determinadas operações bancárias previstas em lei federal. As combinações permitidas de operações bancárias para instituições de crédito não bancárias são estabelecidas pelo Banco da Rússia.

De acordo com a legislação bancária em vigor, existem dois tipos de organizações de crédito não bancárias: - organizações de liquidação sem fins lucrativos; - serviços de cobrança. [20]

As organizações sem fins lucrativos de liquidação têm o direito de realizar as seguintes operações bancárias:

1) abertura e manutenção de contas bancárias de pessoas jurídicas;

2) efetuar liquidações em nome de pessoas jurídicas, inclusive bancos correspondentes, em suas contas bancárias.

Consoante a finalidade funcional, os SNC podem prestar serviços a pessoas colectivas, incluindo instituições de crédito, nos mercados interbancário, cambial e de valores mobiliários, efectuar liquidações com cartões de plástico, recolher dinheiro, facturas, documentos de pagamento e de liquidação e prestar serviços de numerário a , transações de compra e venda de moeda estrangeira em forma não monetária, bem como transações previstas em suas cartas, registradas na forma estabelecida pela Instrução do Banco da Rússia de 23 de julho de 1998 nº 75 -EU.

Os sargentos não têm o direito de atrair fundos de pessoas jurídicas e pessoas físicas em depósitos com o objetivo de colocá-los em seu próprio nome e às suas próprias custas.

As NBCOs de liquidação têm o direito de fornecer empréstimos a clientes que participam de liquidações para concluir liquidações em transações concluídas da maneira determinada pelo Regulamento Modelo do Banco da Rússia sobre as atividades das NBCOs de liquidação relevantes e (ou) sua carta, nos termos do reembolso, urgência, pagamento, segurança dentro dos limites estabelecidos pela norma N6, H16. Ao mesmo tempo, a concessão de empréstimos à custa de reservas (fundos) especialmente criadas pelos participantes nos cálculos é realizada no âmbito dos poderes concedidos pelos participantes.

Os NBCOs de liquidação têm o direito de colocar dinheiro temporariamente livre apenas na forma de investimentos em títulos do Governo da Federação Russa classificados pelo Banco da Rússia como investimentos com risco zero, e também mantê-los em contas correspondentes no Banco da Rússia e em instituições de crédito que exerçam actividades de liquidação.

Dentro dos limites concedidos pela licença do Banco da Rússia, os NCOs de liquidação têm o direito de realizar operações previstas em sua carta em moedas nacionais (rublos russos) e estrangeiras.

As organizações de cobrança, com base em uma licença emitida pelo Banco da Rússia, têm o direito de realizar a seguinte operação bancária: cobrança de fundos, letras de câmbio, documentos de pagamento e liquidação.

Estas operações devem ser realizadas de acordo com as instruções atuais do Banco da Rússia sobre estas questões. [21]

Uma vez que as atividades das entidades arrecadadoras estão principalmente associadas ao surgimento de riscos operacionais, não são estabelecidos requisitos de regulação prudencial, incluindo o montante mínimo de capital, para as entidades arrecadadoras.

A cobrança de fundos, letras de câmbio, documentos de pagamento e liquidação devem ser fornecidos com proteção confiável. A garantia pode ser exercida por uma organização especializada na prestação desses serviços, com base num acordo adequado com uma instituição de crédito não bancária, ou pelo próprio serviço de segurança da instituição de crédito não bancária.

Caso a segurança seja realizada por seu próprio serviço de segurança, uma instituição de crédito não bancária, após o registro no Banco da Rússia, deve concordar com a carta do serviço de segurança nos órgãos de assuntos internos em seu local. Para obter uma licença para realizar operações de cobrança de dinheiro, essa instituição de crédito não bancária deve enviar ao escritório territorial do Banco da Rússia cópias autenticadas dos seguintes documentos: a carta do serviço de segurança acordado com os órgãos de assuntos internos ; permissão do órgão de assuntos internos para o armazenamento e uso de armas de serviço; documentos que comprovem a propriedade ou locação de carros.

Se a proteção da cobrança for realizada por uma organização especializada em atividades de segurança, essa organização de crédito não bancária, a fim de obter uma licença para realizar operações de cobrança, deve enviar ao escritório territorial do Banco da Rússia cópias autenticadas de os documentos da organização especializada em atividades de segurança: certificados de registro estadual; carta; licenças para atividades de segurança; permissão do órgão de assuntos internos para o armazenamento e uso de armas de serviço; um acordo de segurança com esta organização e documentos da organização de cobrança confirmando o direito de propriedade ou arrendamento de carros.

A participação de organizações não bancárias no sistema bancário é muito insignificante. Enquanto isso, as organizações de crédito não bancárias poderiam resolver alguns problemas com mais sucesso. A principal delas é a questão dos cálculos. O Banco da Rússia, infelizmente, não foi capaz de resolver a tarefa que lhe foi proposta de criar um sistema global de liquidação eletrônica para toda a Rússia que pudesse realizar liquidações em todo o país em tempo real. Supunha-se que todos esses problemas seriam resolvidos com a ajuda de comunicações por satélite. Mas toda essa atividade não recebeu desenvolvimento. Considerando que o problema das liquidações poderia ser resolvido com mais sucesso e com menor risco para os clientes por instituições de crédito não bancárias.

Os bancos russos interagem com instituições de crédito de países estrangeiros, portanto, a lei regula, em primeiro lugar, essas relações, em segundo lugar, define o conceito de banco estrangeiro sob a lei russa e, em terceiro lugar, regula o investimento estrangeiro.

A citada Lei Federal diz: "Um banco estrangeiro é um banco reconhecido como tal sob as leis de um estado estrangeiro em cujo território está registrado".

Capacidade jurídica de uma organização de crédito

A capacidade jurídica de uma instituição de crédito é um caso especial da capacidade jurídica de uma pessoa colectiva.

Em arte. 49 do Código Civil da Federação Russa afirma que uma pessoa jurídica pode ter direitos civis correspondentes aos objetivos da atividade previstos em seus documentos constituintes e arcar com as obrigações associadas a essa atividade.

As organizações comerciais, com exceção das empresas unitárias e outros tipos de organizações previstos em lei, podem ter direitos civis e obrigações civis necessárias para realizar qualquer tipo de atividade não proibida por lei.

Uma pessoa jurídica pode exercer certos tipos de atividades, cuja lista é determinada por lei, apenas com base em uma autorização especial (licença). Uma pessoa jurídica pode ser restringida em seus direitos apenas nos casos e na forma prescrita por lei. Uma decisão de restrição de direitos pode ser apelada por uma pessoa jurídica para um tribunal. A capacidade jurídica de uma pessoa jurídica surge no momento de sua criação (cláusula 2, artigo 51 do Código Civil da Federação Russa) e termina no momento da conclusão de sua liquidação (cláusula 8, artigo 63 do Código Civil de A Federação Russa). O direito de uma pessoa jurídica de exercer atividades para as quais é exigida uma licença surge a partir do momento em que tal licença é recebida ou dentro do prazo nela especificado e termina com o término de seu prazo de validade, salvo disposição em contrário por lei ou outro atos.

Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos" no art. 5 "Operações bancárias e outras operações de uma instituição de crédito" refere-se a operações bancárias:

1) captação de recursos de pessoas físicas e jurídicas em depósitos (à vista e por prazo determinado);

2) colocação dos fundos arrecadados especificados no parágrafo 1 da primeira parte deste artigo em seu próprio nome e às suas próprias custas; [22]

3) abertura e manutenção de contas bancárias de pessoas físicas e jurídicas;

4) efetuar liquidações em nome de pessoas físicas e jurídicas, inclusive bancos correspondentes, em suas contas bancárias;

5) cobrança de fundos, letras de câmbio, documentos de pagamento e liquidação e serviços de caixa para pessoas físicas e jurídicas;

6) compra e venda de moeda estrangeira à vista e não à vista;

7) atração de depósitos e colocação de metais preciosos;

8) emissão de garantias bancárias;

9) realizar transferências de dinheiro em nome de pessoas físicas sem abrir contas bancárias (exceto transferências postais). [23]

Além das operações bancárias listadas, uma instituição de crédito tem o direito de realizar as seguintes operações:

1) emissão de garantias para terceiros, prevendo o cumprimento de obrigações em dinheiro;

2) aquisição do direito de exigir de terceiros o cumprimento de obrigações em dinheiro;

3) gestão fiduciária de fundos e outros bens mediante contrato com pessoas físicas e jurídicas; [24]

4) realizar transações com metais preciosos e pedras preciosas de acordo com a legislação da Federação Russa;

5) locação a pessoas físicas e jurídicas de instalações especiais ou cofres neles localizados para guarda de documentos e valores;

6) operações de arrendamento mercantil;

7) prestação de serviços de consultoria e informação.

A organização de crédito tem o direito de realizar outras transações de acordo com a legislação da Federação Russa. Todas as operações bancárias e outras transações são realizadas em rublos e na presença de uma licença apropriada do Banco da Rússia - em moeda estrangeira. As regras para a realização de operações bancárias, incluindo as regras de suporte material e técnico, são estabelecidas pelo Banco da Rússia de acordo com as leis federais. As regras para os bancos autorizados a realizar operações e transações com moeda estrangeira e com títulos em moeda estrangeira sem obter autorizações separadas (licenças) para realizar transações de câmbio relacionadas à movimentação de capital são estabelecidas por Portaria do Banco da Rússia de 27 de março , 1998 No. 193-U.

Uma organização de crédito está proibida de exercer atividades de produção, comércio e seguros.

Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos" no art. 6 "As atividades de uma instituição de crédito no mercado de valores mobiliários" explica que, de acordo com a licença do Banco da Rússia para operações bancárias, o banco tem o direito de emitir, comprar, vender, registrar, armazenar e outras operações com valores mobiliários que desempenhe as funções de documento de pagamento, com títulos, confirmando a atração de recursos para depósitos e contas bancárias, com outros títulos, operações com as quais não exijam licença especial de acordo com as leis federais, e também tem o direito de exercer a gestão fiduciária desses títulos sob contrato com pessoas físicas e jurídicas.

A instituição de crédito tem o direito de exercer atividades profissionais no mercado de valores mobiliários de acordo com as leis federais. [25]

Capital autorizado e outros fundos de uma organização de crédito

O capital autorizado de uma organização de crédito é composto pelo valor das contribuições de seus participantes e determina o valor mínimo do patrimônio que garante os interesses de seus credores. Esta definição encontra-se no art. 11 da Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos".

Consoante a forma organizativa e jurídica da instituição de crédito, esta pode ser um capital social, em que o capital autorizado é constituído por um determinado número de ações dividido entre os fundadores (participantes) da sociedade económica, ou capital social denominado em ações.

A Instrução do Banco da Rússia nº 23-I, de 1998 de julho de 75, dispõe que uma instituição de crédito deve declarar e acordar com um escritório territorial do Banco da Rússia uma redução de seu capital de afretamento de acordo com o procedimento estabelecido por esta Instrução se, ao final do segundo e de cada exercício subsequente, o valor do património líquido (fundos próprios) da instituição de crédito será inferior ao seu capital autorizado.

A decisão de reduzir o capital social de uma instituição de crédito ao valor do seu património líquido (fundos próprios) é tomada em assembleia geral anual (ordinária) dos participantes na instituição de crédito.

Os fundos próprios de uma instituição de crédito, de acordo com a Instrução nº 1 do Banco da Rússia, de 1997º de outubro de 1, incluem capital autorizado, fundos e lucro. [26]

O Banco da Rússia define o capital mínimo autorizado para instituições de crédito recém-registradas. O padrão para o capital mínimo autorizado pode ser definido dependendo do tipo de instituição de crédito.

A lei federal prevê que a decisão do Banco da Rússia de alterar o valor mínimo do capital autorizado entrará em vigor não antes de 90 dias após o dia de sua publicação oficial. Para instituições de crédito recém-registradas, o Banco da Rússia aplica o requisito mínimo de capital autorizado que está em vigor na data de apresentação de documentos para registro e obtenção de licença.

O Banco da Rússia não tem o direito de exigir que instituições de crédito previamente registradas alterem seu capital autorizado.

O Capítulo 4 da Instrução CBR nº 23-I, de 1998 de julho de 75, estabelece que o valor mínimo de capital autorizado para instituições de crédito recém-criadas é estabelecido pelo Banco da Rússia de acordo com os requisitos da Lei Federal "Sobre Bancos e Atividade Bancária ". Diz ainda que o capital autorizado de uma instituição de crédito constituída sob a forma de sociedade anónima é constituído pelo valor nominal das suas acções adquiridas pelos fundadores da instituição de crédito. O capital autorizado de uma organização de crédito constituída sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada ou sociedade de responsabilidade adicional é constituído pelo valor nominal das ações dos seus fundadores.

O Banco da Rússia define o valor máximo da parte não monetária no capital autorizado das instituições de crédito.

A Instrução n.º 75 prevê que as contribuições para o capital social de uma instituição de crédito podem assumir a forma de:

▪ fundos na moeda da Federação Russa. Conforme já mencionado, a Instrução do Banco Central nº 30-U, de 1998 de setembro de 365, permite o pagamento de contribuições ao capital autorizado das instituições de crédito em moeda estrangeira;

▪ activos tangíveis (edifício do banco ou instalações onde se situa a instituição de crédito, com excepção das construções inacabadas). Os ativos tangíveis devem ser avaliados e refletidos no balanço da instituição de crédito na moeda da Federação Russa.

A Diretiva CBR nº 31-U, de 1998 de dezembro de 474, estabeleceu que, sujeito à permissão do Conselho de Administração do Banco da Rússia, os participantes (acionistas) de uma instituição de crédito têm o direito de pagar o capital social de uma instituição de crédito ser criada e aumentar o capital de carta de uma instituição de crédito existente com outros ativos não monetários que lhe pertençam, fundos ou edifício bancário (instalações). O tamanho máximo e a composição desses ativos são determinados pelo Conselho de Administração do Banco da Rússia.

A Instrução nº 75 do Banco da Rússia também prevê os seguintes pontos.

▪ A contribuição não pode ser feita sob a forma de bens se o direito de dispor dos mesmos for limitado de acordo com a legislação federal ou acordos previamente celebrados.

▪ O valor monetário dos ativos tangíveis contribuídos para pagar parte do capital autorizado de uma organização de crédito no momento da sua criação é aprovado pela assembleia geral de fundadores.

▪ A avaliação monetária dos activos tangíveis contribuídos para pagar parte do capital autorizado de uma organização de crédito que opera sob a forma de sociedade anónima é efectuada pelo conselho de administração da organização de crédito.

▪ Nos casos previstos em legislação federal, os ativos tangíveis contribuídos para pagar parte do capital autorizado de uma instituição de crédito são avaliados por avaliador independente.

▪ O dinheiro e os ativos tangíveis contribuídos para o capital autorizado de uma organização de crédito na forma prescrita tornam-se sua propriedade.

▪ O tamanho máximo (padrão) da parte não monetária do capital autorizado de uma organização de crédito em criação não deve exceder 20 por cento. Conforme já mencionado, de acordo com as instruções nº 8-U do Banco da Rússia de 1999 de junho de 571, títulos de empréstimos federais com receita de cupom constante podem ser usados ​​​​para pagar ações (ações) de organizações de crédito criadas e existentes. O tamanho máximo da parcela do capital autorizado de uma instituição de crédito pago com títulos não pode ser superior a 25 por cento do capital autorizado total da instituição de crédito.

▪ Se os ativos tangíveis forem contribuídos para o capital autorizado de uma instituição de crédito, devem ser apresentados documentos que comprovem o direito dos fundadores (participantes) de contribuí-los para o capital autorizado da instituição de crédito.

É proibida a utilização de recursos emprestados para a formação de capital de carta de uma instituição de crédito, salvo disposição em contrário por leis federais.

Os recursos do orçamento federal e extra-orçamentários estaduais, caixa livre e outros bens administrados por órgãos do governo federal não podem ser utilizados para a formação do capital autorizado de instituição de crédito, salvo disposição em contrário da legislação federal.

Os fundos dos orçamentos das entidades constituintes da Federação Russa, orçamentos locais, dinheiro livre e outros objetos de propriedade detidos por autoridades estatais das entidades constituintes da Federação Russa e órgãos de governo autônomo locais podem ser usados ​​para formar o capital autorizado de uma instituição de crédito com base em um ato legislativo de uma entidade constituinte da Federação Russa ou um órgão de governo autônomo local de decisão da maneira prescrita pelas leis federais.

O capital autorizado garante os direitos dos credores. No entanto, a especificidade de uma instituição de crédito reside no facto de incluir em circulação não só dinheiro próprio, mas também dinheiro de terceiros. Portanto, uma certa garantia de confiabilidade, liquidez e solvência são seus fundos próprios.

Em arte. 64 da Lei Federal "Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)" estabelece que o valor máximo dos grandes riscos de crédito é definido como uma porcentagem do valor total dos grandes riscos e dos fundos próprios da instituição de crédito. Grande risco de crédito é o volume de empréstimos, fianças e fianças a favor de um cliente no valor de mais de 5 por cento dos fundos próprios da instituição de crédito. O montante máximo dos principais riscos de crédito não pode exceder 25 por cento dos fundos próprios de uma instituição de crédito.

De acordo com art. 73 da Lei Federal "Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)", o Banco da Rússia estabelece métodos para determinar seus próprios fundos, ativos, passivos e o valor do risco dos ativos para cada um dos padrões, levando em consideração em conta as normas internacionais e consultas com bancos, associações bancárias e sindicatos.

O Banco da Rússia tem o direito de estabelecer padrões e métodos diferenciados para seu cálculo por tipos de bancos e outras instituições de crédito. O Banco da Rússia anuncia oficialmente a próxima mudança nos padrões e métodos para seu cálculo o mais tardar um mês antes de entrarem em vigor. Normas econômicas obrigatórias para as atividades dos bancos Estabelecida pela Instrução do Banco da Rússia de 1º de outubro de 1997 nº 1-I "Sobre o procedimento para regular as atividades dos bancos".

Tendo em conta esta norma, bem como as normas relevantes da Lei Federal "Sobre Bancos e Atividade Bancária", que estipulam os requisitos para o cumprimento das normas, é necessário considerar o problema da determinação dos fundos próprios de uma instituição de crédito . O problema da determinação dos fundos próprios de uma instituição de crédito tem aspectos jurídicos, financeiros e contabilísticos.

Tem significado jurídico na medida em que existe uma ligação com o capital autorizado. O conceito de capital autorizado de certa forma se correlaciona com o conceito de "capital principal e adicional". a Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos"), então é possível capital adicional sob certas condições. Esta circunstância é essencial para a compreensão dos mecanismos de formação do capital de uma instituição de crédito e a sua avaliação não só do ponto de vista da fiabilidade, mas também do ponto de vista da legitimidade.

No Regulamento do Banco da Rússia datado de 1 de junho de 1998 No. 31-P “Sobre a metodologia de cálculo dos fundos próprios (capital) das instituições de crédito” [27] (conforme alterado pelas Diretivas do Banco da Rússia datadas de junho 15 nº 1999-U, de 576 de fevereiro de 4 ano nº 1999-U e de 496 de dezembro de 31 nº 1998-U) diz-se: “O montante do capital próprio (capital) das instituições de crédito de acordo com a metodologia estabelecida pelo Banco da Rússia é determinada como a soma do capital fixo e do capital adicional.” [473]

É interessante notar que os fundos adicionais incluem empréstimos subordinados. [29]

Aquisição como resultado de uma ou várias transações por uma pessoa jurídica ou pessoa física, ou por um grupo de pessoas jurídicas e (ou) pessoas físicas vinculadas por um contrato, ou por um grupo de pessoas jurídicas subsidiárias ou afiliadas umas das outras, mais de 5 por cento das ações (ações) instituição de crédito requer notificação do Banco da Rússia, mais de 20 por cento - consentimento prévio do Banco da Rússia.

O Banco da Rússia o mais tardar 30 dias a partir da data de recebimento do pedido informa o requerente por escrito sobre sua decisão - consentimento ou recusa. A recusa deve ser motivada. Se o Banco da Rússia não informar sobre a decisão tomada no prazo especificado, a transação de compra e venda de ações (participações) em uma instituição de crédito será considerada resolvida.

O procedimento para aprovação prévia da aquisição de mais de 20 por cento das ações (ações) de uma instituição de crédito é estabelecido pela Instrução do Banco Central de 23 de julho de 1998 nº 75-I, que dispõe o seguinte:

1. Aquisição em resultado de uma ou várias operações por um adquirente, ou por um grupo de adquirentes interligados por um acordo, ou por um grupo de adquirentes que sejam filiais ou dependentes entre si (artigos 105.º e 106.º do Código Civil de a Federação Russa), mais de 20% das ações (ações) de uma instituição de crédito devem ser previamente acordadas com o Banco da RÚSSIA. Ao mesmo tempo, deve ser obtida a anuência prévia para cada aquisição de participação superior a 20% do capital autorizado de uma instituição de crédito (na carta do Banco Central de 28 de julho de 1999 nº 220-T, situação considera-se que as ações dos fundadores (participantes) se tornem mais de 20 por cento das ações (ações) de uma instituição de crédito devido à diminuição do seu capital autorizado. de novas transações ocorre e, portanto, não é necessária a aprovação prévia do Banco da Rússia).

2. As pessoas colectivas acima referidas têm o direito de adquirir mais de 20 por cento das acções (acções) de uma instituição de crédito em funcionamento (incluindo aquisição em mercado secundário) caso possuam uma situação financeira estável e estejam em actividade há três anos.

3. É inválida uma transação que resulte na detenção do adquirente de mais de 20 por cento das ações (ações) de uma instituição de crédito sem o consentimento prévio do Banco da Rússia.

4. A obrigação de obter o consentimento prévio do Banco da Rússia para a aquisição de mais de 20 por cento das ações (ações) de uma instituição de crédito cabe ao adquirente (compradores vinculados por um acordo, sendo subsidiárias ou dependentes uma da outra ( Artigos 105 e 106 do Código Civil da Federação Russa) ou Um pedido de consentimento prévio do Banco da Rússia para tal aquisição de ações (ações) em uma instituição de crédito deve ser apresentado ao escritório territorial do Banco da Rússia que supervisiona as atividades da instituição de crédito, cujas ações (ações) estão sendo adquiridas pelo adquirente (um dos adquirentes relacionados) ou pessoa autorizada.

Os conceitos de empresas subsidiárias e dependentes são dados no art. 105 do Código Civil da Federação Russa, que prevê que uma sociedade comercial é reconhecida como subsidiária se outra sociedade comercial (principal) ou parceria, em virtude de sua participação predominante em seu capital autorizado, ou de acordo com um acordo celebrado entre eles, ou de outra forma tem a capacidade de determinar as decisões tomadas por tal sociedade. Uma empresa subsidiária não responde pelas dívidas da empresa principal (sociedade). A sociedade-mãe (sociedade), que tem o direito de dar à filial, inclusive mediante acordo com ela, instruções que a vinculem, é solidariamente responsável com a filial pelas operações por ela realizadas em cumprimento de tais instruções. Em caso de insolvência (falência) de uma subsidiária por culpa da sociedade principal (sociedade), esta assume a responsabilidade subsidiária pelas suas Dívidas. Os participantes (acionistas) de uma empresa subsidiária têm o direito de exigir uma indemnização da empresa principal (sociedade) pelos prejuízos causados ​​por sua culpa à empresa subsidiária, salvo disposição em contrário das leis sobre sociedades empresárias.

De acordo com art. 106 do Código Civil da Federação Russa, uma empresa comercial é reconhecida como dependente se outra empresa (predominante, participante) tiver mais de 20% das ações com direito a voto de uma sociedade anônima ou 20% do capital autorizado de uma sociedade limitada empresa de responsabilidade. Uma sociedade empresária que tenha adquirido mais de 20% das ações com direito a voto de uma sociedade anônima ou 20% do capital autorizado de uma sociedade de responsabilidade limitada é obrigada a publicar imediatamente informações sobre isso na forma prescrita pelas leis sobre sociedades comerciais. Os limites de participação mútua das sociedades económicas nos capitais próprios de cada uma e o número de votos que uma dessas sociedades pode utilizar numa assembleia geral de participantes ou accionistas de outra sociedade são determinados por lei.

O pedido de possibilidade de aquisição de mais de 20 por cento de ações (ações) deve indicar a inexistência ou existência de relação entre os adquirentes de ações (ações) e outros adquirentes e (ou) titulares de ações (ações) da instituição de crédito , bem como a natureza de tal relação, acordo, participação mútua no capital de cada um ou qualquer outra forma de conexão.

5. A possibilidade de emitir consentimento prévio para a aquisição de mais de 20 por cento das ações (ações) de uma instituição de crédito é considerada pelo escritório territorial do Banco da Rússia com base nos seguintes documentos anexados ao pedido:

▪ cópias autenticadas de documentos que comprovem o registro estadual de pessoas jurídicas (representadas pelos fundadores de uma organização de crédito que adquira mais de 20 por cento das ações (ações) de pessoas jurídicas);

▪ cópias autenticadas dos documentos constitutivos da pessoa jurídica - adquirente; [trinta]

▪ relatórios de auditoria sobre a fiabilidade das demonstrações financeiras dos adquirentes - pessoas colectivas, com anexos de balanços e demonstrações de resultados dos últimos três anos de actividade, balanços da última data de reporte com marcas da Receita Federal da Federação Russa (atualmente Ministério de Impostos e Taxas da Federação Russa);

▪ confirmação do Serviço Fiscal do Estado da Federação Russa de que não há dívidas sobre obrigações para com o orçamento federal, o orçamento de uma entidade constituinte da Federação Russa e o orçamento local;

▪ cálculos do indicador de ativos líquidos (capital próprio) e do índice de liquidez atual (ao determinar a adequação do patrimônio líquido de uma pessoa que adquire mais de 20 por cento de ações (ações) ao criar uma organização de crédito ou aumentar seu capital autorizado, ações (ações ) na parte que é transfronteiriça não é considerada a propriedade com outro participante de uma organização de crédito (participação mútua no capital autorizado), bem como ações (ações) na parte que é de propriedade cruzada do participante e a organização de crédito (participação mútua no capital autorizado);

▪ uma lista de participantes de uma pessoa jurídica - o adquirente de ações (ações) de uma instituição de crédito (sociedades anônimas abertas e sociedades anônimas fechadas com mais de 50 acionistas apresentam uma lista de seus acionistas que possuem mais de 5 por cento de as ações);

▪ conclusão da autoridade federal antimonopólio sobre o cumprimento das regras antimonopólio.

A sucursal territorial do Banco da Rússia considera os documentos apresentados no prazo de trinta dias a partir da data de seu recebimento e, levando em consideração a posição financeira do(s) adquirente(s) das ações (ações) da instituição de crédito (incluindo a suficiência de fundos para pagar a participação (ações) no capital autorizado da instituição de crédito), informa por escrito o requerente sobre sua decisão - consentimento ou recusa.

As mesmas disposições da Instrução n.º 75-I aplicam-se à aquisição de participações (ações) numa instituição de crédito operacional (incluindo aquisição no mercado secundário).

O Regulamento CBR nº 26-P, de 1999 de março de 72, estabeleceu que quando um indivíduo adquire ações (ações) no capital autorizado de uma instituição de crédito recém-criada ou quando adquire mais de 20% das ações (ações) em uma instituição de crédito existente, a instituição de crédito deve apresentar ao escritório territorial do Banco na Rússia, supervisionando suas atividades, os documentos necessários para verificar a legalidade do pagamento do capital autorizado de uma instituição de crédito às custas do indivíduo especificado e confirmando sua situação financeira satisfatória.

O Banco da Rússia tem o direito de recusar o consentimento para uma transação de venda de mais de 20% das ações (participações) em uma instituição de crédito se estabelecer uma posição financeira insatisfatória dos compradores de ações (participações), violar o antimonopólio regras, e em outros casos previstos por leis federais.

Estatuto jurídico dos fundadores (participantes) de uma organização de crédito

É necessário distinguir entre o direito civil e o estatuto bancário dos fundadores (participantes) de uma instituição de crédito.

Os fundadores do banco não têm o direito de se retirarem do banco durante os primeiros três anos a partir da data de seu registro.

Os fundadores (participantes) de uma instituição de crédito não têm o direito de propriedade dos bens e fundos por eles aplicados no capital social da instituição de crédito. Eles só têm o direito de reclamar.

No entanto, a Lei Federal "Sobre Sociedades de Responsabilidade Limitada" no art. O art. terceiro com o consentimento da sociedade por deliberação da assembleia geral de sócios da sociedade, adoptada por maioria de votos de todos os sócios da sociedade, se não estiver prevista a necessidade de um número superior de votos para tal decisão pelo estatuto da empresa. Os votos de um sócio da sociedade que pretenda penhorar a sua parte (parte de uma ação) não são tidos em conta na determinação dos resultados da votação.

De acordo com as regras gerais consagradas no n.º 1 do art. 336 do Código Civil da Federação Russa, qualquer propriedade, incluindo direitos de propriedade, pode ser penhorada. O artigo comentado trata especificamente do penhor de direitos. Este tipo de penhor é regulado pelo n.º 3 do art. 335, parágrafo 2º do art. 336 do Código Civil, bem como os artigos da Seção IV ("Pensamento de Direitos") da Lei "Penhor".

Do artigo comentado decorre a possibilidade de proibição direta de penhorar uma ação (parte de uma ação) no capital autorizado de uma empresa apenas a terceiros. A regra geral do estatuto sobre a proibição de penhor de uma ação (parte de uma ação) não se aplica às relações entre participantes que têm o direito de penhorar sua ação.

O artigo comentado prevê um procedimento especial para deliberar sobre a penhora de uma ação (parte de uma ação) em assembleia geral de acionistas e por maioria qualificada. A violação de um e (ou) outro requisito implica igualmente o reconhecimento da decisão correspondente como inválida.

Uma organização de crédito que opere sob a forma de sociedade de responsabilidade limitada é obrigada a pagar ao participante que apresentou um pedido de retirada da organização de crédito o valor real da sua quota ou, com o consentimento do participante da organização de crédito, a dar lhe propriedade do mesmo valor em espécie. O valor efectivo da quota a pagar ao participante que se retire da instituição de crédito é determinado com base nas demonstrações financeiras da empresa relativas ao ano em que foi apresentado o pedido de levantamento da instituição de crédito, e corresponde à parte do valor dos fundos próprios da instituição de crédito proporcional ao valor nominal da organização de crédito do participante no capital autorizado. Para determinar o valor real da quota a pagar a um participante que se retire da instituição de crédito, os fundos próprios da instituição de crédito são calculados tendo em conta o valor nominal das quotas dos participantes (conta de balanço n.º pagamento do valor real da as ações para as quais devem ser realizadas no final do ano de referência.

A instituição de crédito é obrigada a pagar ao participante que dela retire o valor efectivo da acção ou, com o consentimento do membro da instituição de crédito, a dar-lhe bens em espécie de igual valor no prazo de seis meses a contar do termo do exercício financeiro. ano em que foi apresentado o pedido de retirada da instituição de crédito, salvo prazo mais curto estipulado pelo estatuto da instituição de crédito.

Se um membro de uma instituição de crédito não tiver pago integralmente a sua contribuição para o capital social, a instituição de crédito fica obrigada a pagar-lhe o valor real da sua quota proporcionalmente à parte paga da contribuição.

Se um participante se retirar da instituição de crédito, a sua parte é transferida para a instituição de crédito a partir do momento da apresentação do pedido de saída da instituição de crédito, sendo a parte reflectida na contabilidade da instituição de crédito nos seus termos nominais.

Pagamento de contribuições para o capital autorizado de instituições de crédito em moeda estrangeira

A partir de 1º de dezembro de 1997 e até 30 de setembro de 1998, foi proibida a constituição do capital de carta de uma instituição de crédito em moeda estrangeira.

A Instrução do Banco da Rússia datada de 26 de setembro de 1997 nº 523 “Sobre o procedimento para a formação do capital autorizado de uma organização de crédito na moeda da Federação Russa” afirmou que, a fim de garantir um procedimento uniforme para a formação de o capital autorizado das organizações de crédito na moeda da Federação Russa, a partir de 1º de dezembro de 1997, as organizações de crédito recém-criadas estão proibidas de usar moeda estrangeira ao efetuar pagamentos para o pagamento de ações em seu capital autorizado. As organizações de crédito operacionais que aumentam seu capital autorizado após 1º de dezembro de 1997 devido a contribuições adicionais dos participantes ou alterações no valor nominal das ações são obrigadas a efetuar pagamentos para pagamento do capital autorizado apenas na moeda da Federação Russa. [31]

No entanto, após a crise de 17 de agosto de 1998, a situação mudou e o Banco da Rússia suspendeu esta proibição. A Instrução do Banco Central de 30 de setembro de 1998 nº 365-U “Sobre a extinção da proibição de pagamento de contribuições para o capital autorizado das instituições de crédito em moeda estrangeira” estabelece que de acordo com a decisão do Conselho de Administração de o Banco da Rússia, o Banco Central da Federação Russa, na pendência de instruções especiais, permite o pagamento de contribuições para o capital autorizado de instituições de crédito em moeda estrangeira. O reflexo do capital autorizado das instituições de crédito na contabilidade é realizado na moeda da Federação Russa. [32]

O procedimento para pagamento do capital autorizado em moeda estrangeira está previsto na Diretiva nº 19-U do Banco Central da Rússia, de 1999 de março de 513 “Sobre o procedimento para pagamento do capital autorizado de instituições de crédito em moeda estrangeira e refletindo as transações correspondentes nas contas contábeis”, [33] que afirma que os fundadores (participantes) de uma instituição de crédito - residentes e não residentes - têm o direito de efetuar o pagamento total ou parcial do capital autorizado das organizações de crédito criadas e em funcionamento em moeda estrangeira em moeda estrangeira -dinheiro ou formulários de dinheiro no Procedimento estabelecido pela legislação da Federação Russa e pela Instrução Citada. O pagamento de ações (participações) de instituições de crédito em moeda estrangeira, na forma estabelecida pela legislação da Federação Russa e pela diretiva citada, não exige que os residentes obtenham permissão do Banco da Rússia para realizar transações cambiais relacionadas com a movimentação de capital. As pessoas jurídicas não podem pagar em dinheiro ações (ações) de instituições de crédito em moeda estrangeira.

Além disso, esta Diretiva estabelece que o pagamento de ações (participações) de uma instituição de crédito em moeda estrangeira de forma não monetária é realizado pelos residentes a expensas de seus próprios fundos em moeda estrangeira de suas contas em moeda estrangeira em instituições de crédito residentes autorizadas . O pagamento de acções (stakes) de uma instituição de crédito em moeda estrangeira deve ser efectuado pelas instituições de crédito residentes a partir das suas contas correspondentes junto de instituições de crédito residentes autorizadas ou instituições de crédito não residentes.

Os fundadores (participantes) de instituições de crédito não residentes pagam as acções (acções) a partir das suas contas em moeda estrangeira junto de instituições de crédito residentes autorizadas ou de contas em bancos não residentes.

Para creditar fundos recebidos dos fundadores (participantes) em moeda estrangeira em pagamento de ações (ações), as organizações de crédito abrem contas de correspondente no Vneshtorgbank ou Sberbank da Rússia de acordo com o procedimento estabelecido (cláusula 1.16 da Parte I das Regras para Manutenção de Contabilidade em Instituições de crédito localizadas no território da Federação Russa) Federação, de 18 de junho de 1997 nº 61) [34] com um regime de manutenção de contas correspondentes aos seus nomes.

O pagamento por não residentes de ações (participações) em instituições de crédito em moeda estrangeira é realizado após a obtenção de permissão do Banco da Rússia, de acordo com os requisitos do Regulamento do Banco da Rússia nº. não residentes”, que afirma que a participação de um não residente na formação do capital de carta de uma instituição de crédito residente só é possível após a obtenção de permissão do Banco da Rússia.

Simultaneamente, uma instituição de crédito residente registada sob a forma de sociedade anónima aberta pode ser autorizada a vender acções a não residentes no mercado primário (sem indicação dos alegados accionistas não residentes) se a totalidade da quota investidores estrangeiros após os resultados da emissão não exceda um por cento do seu capital autorizado.

A permissão para aumentar o capital autorizado a expensas de não residentes é emitida:

a) uma sucursal territorial do Banco da Rússia ou da OPERU-2 (dependendo de qual desses órgãos supervisiona as atividades da instituição de crédito), se, como resultado de um aumento do capital autorizado, os não residentes detiverem até um por cento (inclusive) das ações do capital autorizado da instituição de crédito;

b) o escritório central do Banco da Rússia, se, como resultado de um aumento do capital autorizado, os não residentes detiverem mais de um por cento das ações do capital autorizado da instituição de crédito. As instituições de crédito supervisionadas pelo Segundo Departamento Operacional enviam um pacote de documentos ao OPERA-2, que, no prazo de um mês a contar da data de recepção dos referidos documentos, envia o seu parecer ao Departamento de Licenciamento Bancário e de Auditoria.

A Diretiva do Banco Central de 19 de março de 1999 nº 513-U estabelece que os fundadores (participantes) podem pagar em moeda estrangeira por ações (participações) de instituições de crédito, ambas licenciadas pelo Banco da Rússia para realizar operações bancárias em moeda estrangeira , e não ter tal licença . As instituições de crédito que não possuem licença para realizar operações bancárias em moeda estrangeira podem usar a moeda estrangeira recebida como pagamento de ações (ações) apenas para fins econômicos para a realização de atividades econômicas no exterior sem obter uma autorização especial do Banco da Rússia. O valor das acções (participações) em instituições de crédito, se pagas em moeda estrangeira, é determinado pela assembleia geral de fundadores (membros) da instituição de crédito ou pelo conselho de administração (conselho fiscal) (doravante designado por órgão autorizado ) de acordo com o procedimento estabelecido pela legislação da Federação Russa e pelos regulamentos do Banco da Rússia, levando em consideração os requisitos desta Instrução.

No pagamento de acções (acções) de instituições de crédito com fundos em moeda estrangeira, podem ser utilizadas a moeda única europeia euro e a moeda nacional dos seguintes países: Austrália, Áustria, Bélgica, Grã-Bretanha, Alemanha, Grécia, Dinamarca, Irlanda, Espanha, Itália, Canadá, Luxemburgo, Holanda, Nova Zelândia, Noruega, Portugal, EUA, Finlândia, França, Suécia, Suíça, Japão.

Por decisão do órgão autorizado de uma instituição de crédito, o pagamento de ações (participações) de instituições de crédito pode ser feito em moeda estrangeira de acordo com o parágrafo 1.6 da Diretiva CBR nº 19-U de 1999 de março de 513. O órgão autorizado da instituição de crédito deve estabelecer o valor pelo qual o pagamento das ações (ações) deve ser feito na moeda de cada país em que o pagamento do capital autorizado da instituição de crédito é permitido, bem como em rublos russos. O valor nominal das ações (participações) de instituições de crédito pagas em moeda estrangeira deve ser expresso em documentos constitutivos e listas de fundadores (participantes) apenas em rublos e registrados em contas pessoais separadas de fundadores (participantes) em contas de saldo de segunda ordem.

Integralização do capital autorizado de instituições de crédito com títulos de empréstimos federais com rendimento de cupom constante e caixa

A Portaria CBR nº 8-U, de 1999 de junho de 571, "Sobre o Procedimento de Pagamento de Juros (Ações) em Instituições de Crédito com Títulos de Empréstimo Federais com Renda de Cupom Constante e em Dinheiro" dispõe sobre o procedimento de pagamento de ações ( ações) em instituições de crédito com títulos de empréstimos federais com um rendimento de cupom constante emitido de acordo com o Decreto do Governo da Federação Russa de 12 de dezembro de 1998 nº 1787-r "Sobre a Novação de Títulos do Governo", bem como o Regulamentos "Sobre o Procedimento para Novação de Títulos Governamentais de Cupom Zero de Curto Prazo e Títulos de Empréstimo Federais com Renda de Cupom Constante e Variável com Prazos de resgate até 31 de dezembro de 1999 e colocados em circulação antes do anúncio do Governo da Federação Russa e do Banco Central da Federação Russa de 17 de agosto de 1998, substituindo, de acordo com seus proprietários, por novas obrigações e pagamento parcial de fundos "aprovados pelo Ministério das Finanças da Federação Russa II e do Banco da Rússia em 21 de dezembro de 1998 nº 258 e 375-T (com alterações e adições posteriores).

Os títulos podem ser usados ​​para pagar ações (ações) de instituições de crédito estabelecidas e em operação.

A cláusula 1.2 da Diretiva CBR nº 571-U estabelece que o valor máximo da parte do capital de afretamento de uma instituição de crédito integralizado em títulos não pode exceder 25 por cento do capital total de afretamento de uma instituição de crédito, levando em consideração os títulos contribuídos, bem como levando em consideração as ações (ações) títulos previamente pagos. Este parágrafo da Instrução aplica-se independentemente do valor do capital autorizado integralizado por outros tipos de fundos não monetários.

Os títulos aceitos como pagamento de ações (ações) devem pertencer ao proprietário dos títulos com base na propriedade e não ser onerados com quaisquer obrigações.

A decisão do órgão autorizado de uma instituição de crédito e para instituições de crédito recém-criadas - a assembleia geral de fundadores (participantes) deve determinar o valor total do capital autorizado (ou seu aumento) pago em títulos, bem como o preço das títulos em que são aceitos como pagamento de ações (ações) .

O preço dos títulos no pagamento de ações (ações) é aprovado de acordo com o art. 34 da Lei Federal "Sobre as Sociedades por Ações" e o art. 15 da Lei Federal "Sobre Sociedades de Responsabilidade Limitada".

A forma e o procedimento de determinação do preço das obrigações no pagamento das ações devem ser indicados no prospecto de emissão (para instituições de crédito constituídas e que exerçam a forma jurídica de sociedade por ações). [35]

O Banco da Rússia recomenda determinar o preço dos títulos ao pagar ações (ações), levando em consideração que é um múltiplo do valor nominal de uma ação (sua parte) ou do valor nominal de uma ação (sua parte).

O preço dos títulos ao pagar por ações (ações) não pode ser superior ao preço de mercado dos títulos em uma determinada data:

a data da decisão de emissão de títulos pagos por títulos - para instituições de crédito constituídas na forma organizacional e jurídica de uma sociedade anônima;

a data de adoção pelo órgão autorizado de uma decisão de pagamento de ações em títulos - para instituições de crédito estabelecidas na forma organizacional e legal de uma sociedade de responsabilidade limitada (adicional).

Aqui, o preço de mercado é entendido como a média ponderada dos últimos cinco dias consecutivos de negociação, formada com base nos resultados dos pregões.

O pagamento de ações (ações) em títulos é realizado dentro dos prazos estabelecidos pelas leis e regulamentos federais do Banco da Rússia, bem como pela decisão registrada sobre a emissão de títulos e o prospecto de emissão de títulos (se o registro da emissão é acompanhado do registro do prospecto de emissão de valores mobiliários).

Sobre o momento de integralização do capital autorizado de uma instituição de crédito, ver: Lei Federal “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”, Instrução do Banco Central de 23 de julho de 1998 nº 75-I. A contabilidade de depósito de títulos é realizada da maneira estabelecida pelo Banco da Rússia. [36]

Características do pagamento por títulos do capital autorizado de instituições de crédito constituídas na forma organizacional e jurídica de uma sociedade anônima:

▪ para pagamento de ações, as obrigações, em nome do titular das obrigações residentes, são transferidas para a secção “Bloqueado para pagamento do capital autorizado” da conta de títulos do titular das obrigações;

▪ para pagamento de ações, as obrigações em nome do titular não residente das obrigações são transferidas para a secção “Títulos não residentes para pagamento de ações de instituições de crédito - pagamento da conta “C” da conta de títulos do titular das obrigações”.

O Banco da Rússia é nomeado operador da seção “Bloqueado para pagamento de capital autorizado”, “Títulos não residentes para pagamento de ações de instituições de crédito - pagamento da conta “C” da conta de títulos do proprietário do título”.

A instituição de crédito abre (se necessário) uma conta de depósito e nomeia a conta de depósito da instituição de crédito do Banco da Rússia como operadora da seção "Bloqueado para pagamento de capital autorizado".

Procedimento para estabelecer e licenciar uma organização de crédito

Os artigos 12 a 13 da Lei Federal do Banco da Rússia estabelecem que as instituições de crédito estão sujeitas ao registro estadual no Banco da Rússia.

O Banco da Rússia realiza o registro estadual de instituições de crédito e mantém o Livro de Registro Estadual de Instituições de Crédito. Para o registro de instituições de crédito, é cobrada uma taxa no valor determinado pelo Banco da Rússia, mas não mais de 1% do capital autorizado declarado da instituição de crédito.

De acordo com a instrução CBR nº 24-U de 1998 de novembro de 421, a taxa para o registro estadual de uma instituição de crédito é fixada em 0,1 por cento do capital autorizado de uma instituição de crédito especificada em seu estatuto, e para a abertura de uma sucursal - a uma taxa de 100 vezes o salário mínimo estabelecido por lei federal no momento da notificação do Banco da Rússia sobre a abertura de uma filial. Essa taxa vai para o orçamento federal. Uma licença bancária para uma instituição de crédito é emitida após seu registro estadual, de acordo com o procedimento estabelecido por lei federal.

As instituições de crédito adquirem o direito de realizar operações bancárias a partir do momento em que recebem uma licença emitida pelo Banco da Rússia. As operações bancárias são realizadas apenas com base em uma licença emitida pelo Banco da Rússia da maneira prescrita pela lei federal. As licenças emitidas pelo Banco da Rússia são registradas no registro de licenças bancárias emitidas.

O registro de licenças emitidas para instituições de crédito está sujeito a publicação pelo Banco da Rússia na publicação oficial do Banco da Rússia (o Boletim do Banco da Rússia) pelo menos uma vez por ano. Alterações e adições ao referido registro são publicadas pelo Banco da Rússia no prazo de um mês a partir da data de sua entrada no registro. A licença bancária deve indicar as operações bancárias a que a instituição de crédito em causa tem direito, bem como a moeda em que essas operações bancárias podem ser realizadas. Uma licença para operações bancárias é emitida sem limitação do seu período de validade.

A implementação por pessoa jurídica de operações bancárias sem licença implica a cobrança de tal pessoa jurídica de todo o valor recebido em decorrência dessas operações, bem como a cobrança de multa em dobro desse valor ao governo federal. orçamento. A recuperação é realizada em tribunal a pedido do promotor, do órgão executivo federal competente autorizado a fazê-lo por lei federal ou do Banco da Rússia.

O Banco da Rússia tem o direito de apresentar uma reclamação a um tribunal de arbitragem para a liquidação de uma pessoa jurídica que realiza operações bancárias sem licença.

Os cidadãos que realizem ilegalmente operações bancárias respondem civil, administrativa ou criminalmente de acordo com o procedimento estabelecido por lei.

Em arte. 14 da citada Lei Federal diz que para o registro estadual de instituição de crédito e obtenção de licença para operações bancárias, são apresentados os seguintes documentos:

1) um pedido de registro estadual de uma instituição de crédito e a emissão de uma licença para realizar operações bancárias;

2) o ato constitutivo, se sua assinatura estiver prevista em lei federal;

3) estatutos;

4) ata da reunião de fundadores sobre a adoção do estatuto e sobre a aprovação dos candidatos à nomeação para os cargos de titulares de órgãos executivos e de revisor oficial de contas;

5) certificado de pagamento da taxa estadual;

6) cópias de certificados de registro estadual de fundadores - pessoas jurídicas, relatórios de auditoria sobre a confiabilidade de suas demonstrações financeiras, bem como confirmação pelo Serviço Fiscal Estadual da Federação Russa do cumprimento das obrigações por parte dos fundadores - pessoas jurídicas para com o orçamento federal, orçamentos das entidades constituintes da Federação Russa e orçamentos locais dos últimos três anos; [37]

7) declarações sobre a renda dos fundadores - pessoas físicas, certificadas pelas autoridades do Serviço Fiscal Estadual da Federação Russa, confirmando as fontes de origem dos fundos contribuídos para o capital autorizado da instituição de crédito (ver carta do Serviço Fiscal Estadual da Federação Russa de 30 de novembro de 1998 No. ШС-6-08/855);

8) questionários aos candidatos aos cargos de titulares de órgãos executivos e de contabilista-chefe da instituição de crédito, por eles preenchidos e contendo informação:

▪ sobre a presença destas pessoas com formação superior jurídica ou económica (com apresentação de cópia do diploma ou documento substituto) e pelo menos um ano de experiência na gestão de departamento ou outra divisão de instituição de crédito relacionada com a banca operações, e na ausência de educação especial - experiência de gestão em tal unidade há pelo menos dois anos;

▪ sobre a presença (ausência) de antecedentes criminais.

Em arte. 15 da Lei Federal estabelece que ao apresentar os Documentos listados no art. 14 da Lei Federal, o Banco da Rússia emitirá aos fundadores de uma instituição de crédito uma confirmação por escrito do recebimento dos documentos necessários para o registro estadual de uma instituição de crédito e obtenção de uma licença para operações bancárias.

A decisão sobre o registo estatal de uma instituição de crédito e a emissão de uma licença para a realização de operações bancárias ou sobre a recusa de o fazer é proferida num prazo não superior a seis meses a contar da data de apresentação de todos os documentos previstos no Lei federal.

Depois que o Banco da Rússia toma uma decisão sobre o registro estadual de uma instituição de crédito e a emissão de uma licença para operações bancárias, o Banco da Rússia no prazo de três dias notifica os fundadores da instituição de crédito com a obrigação de pagar 100 por cento do seu valor declarado capital autorizado no prazo de um mês e emite um certificado de registro estadual da instituição de crédito aos fundadores.

O não pagamento ou o pagamento incompleto do capital autorizado no prazo estabelecido é motivo de anulação da decisão sobre o registo estadual de uma instituição de crédito.

Para pagar o capital autorizado, o Banco da Rússia abre uma conta correspondente no Banco da Rússia para uma instituição de crédito registrada, cujos detalhes são especificados na notificação do Banco da Rússia sobre o registro estadual da instituição de crédito e o emissão de licença bancária.

Após a apresentação de documentos confirmando o pagamento de 100 por cento do capital autorizado declarado da instituição de crédito, o Banco da Rússia no prazo de três dias emitirá à instituição de crédito uma licença bancária.

Uma instituição de crédito é obrigada a notificar o Banco da Rússia de todas as mudanças no pessoal dos chefes dos órgãos executivos e da substituição do contador-chefe no prazo de duas semanas a partir do dia em que tal decisão for tomada. A mensagem sobre a nomeação de um novo chefe e (ou) contador-chefe deve conter as informações previstas nos parágrafos. 8 arte. 14 da citada Lei Federal. O Banco da Rússia, no prazo de um mês, concorda com essas nomeações ou apresenta uma recusa fundamentada por escrito pelos motivos previstos no art. 16 da Lei Federal.

Os fundamentos e o procedimento para recusar o registro estadual de uma instituição de crédito e emitir uma licença para realizar operações bancárias estão previstos no art. 16 da Lei Federal:

1) incumprimento dos requisitos de qualificação dos candidatos propostos para os cargos de titulares de órgãos executivos e (ou) contabilista-chefe. O não cumprimento dos requisitos de qualificação para as pessoas especificadas significa:

▪ não possuam formação jurídica ou económica superior e experiência na gestão de departamento ou outra divisão de uma instituição de crédito relacionada com operações bancárias, ou tenham pelo menos dois anos de experiência na gestão de tal divisão;

▪ ter antecedentes criminais pela prática de crimes contra a propriedade, crimes económicos e oficiais;

▪ prática durante o ano de contra-ordenação no domínio do comércio e das finanças, estabelecida por resolução do órgão habilitado a apreciar casos de contra-ordenação que tenha entrado em vigor;

▪ a presença, nos últimos dois anos, de rescisão do contrato de trabalho (contrato) com as pessoas indicadas por iniciativa da administração pelos motivos previstos no n.º 2 do art. 254 do Código do Trabalho da Federação Russa;

2) a situação financeira insatisfatória dos fundadores da instituição de crédito ou o não cumprimento de suas obrigações com o orçamento federal, os orçamentos das entidades constituintes da Federação Russa e os orçamentos locais nos últimos três anos;

3) descumprimento de documentos apresentados para registro estadual de instituição de crédito e obtenção de licença com os requisitos das leis federais.

A decisão de recusar o registo estatal e de emitir uma licença deve ser comunicada por escrito aos fundadores de uma instituição de crédito. Deve ser motivado. A recusa do registro estatal e a emissão de uma licença, a falha do Banco da Rússia em adotar uma decisão apropriada dentro do prazo estabelecido podem ser apeladas para um tribunal de arbitragem.

Em arte. 17 da citada Lei Federal dispõe que para o registro estadual de instituição de crédito com investimentos estrangeiros e de filial de banco estrangeiro e sua obtenção de licença para a realização de operações bancárias, além dos documentos previstos no art. 14 da Lei Federal, a pessoa jurídica estrangeira representa adicionalmente:

1) uma decisão sobre a sua participação na criação de uma organização de crédito no território da Federação Russa ou na abertura de uma agência bancária;

2) documento comprovativo do registo de pessoa colectiva e balanços dos três anos anteriores, confirmados por relatório de auditoria;

3) consentimento por escrito do órgão de controle relevante do país de sua residência para participar na criação de uma organização de crédito no território da Federação Russa ou para abrir uma agência bancária nos casos em que tal permissão seja exigida pela legislação do país de sua residência. Um indivíduo estrangeiro fornece a confirmação de um banco estrangeiro de primeira classe (de acordo com a prática internacional) da solvência da pessoa.

Além disso, o art. 18 da Lei Federal estabelece requisitos adicionais para a constituição e funcionamento de instituições de crédito com investimento estrangeiro e sucursais de bancos estrangeiros. O valor (cota) de participação de capital estrangeiro no sistema bancário da Federação Russa é estabelecido por lei federal sob proposta do Governo da Federação Russa, acordado com o Banco da Rússia. A cota especificada é calculada como a razão entre o capital total detido por não residentes no capital autorizado das instituições de crédito com investimento estrangeiro e o capital das filiais de bancos estrangeiros e o capital total autorizado das instituições de crédito registradas na Federação Russa O Banco da Rússia deixa de emitir licenças bancárias para bancos com investimento estrangeiro, filiais de bancos estrangeiros ao atingir a cota estabelecida. Uma instituição de crédito deve obter permissão prévia do Banco da Rússia para aumentar seu capital autorizado à custa de fundos de não residentes, alienar (incluindo vender) suas ações (participações) em favor de não residentes e membros residentes de um instituição de crédito - alienar as suas quotas (participações) de instituição de crédito a favor de não residentes. As transações acima para a alienação de ações (participações) a não residentes, feitas sem a permissão do Banco da Rússia, são inválidas, exceto nos casos previstos na parte cinco deste artigo.

O Banco da Rússia tem o direito de proibir o aumento do capital autorizado de uma instituição de crédito à custa de fundos de não residentes e a alienação de ações (participações) em favor de não residentes, se o resultado desta ação é exceder a cota de participação de capital estrangeiro no sistema bancário da Federação Russa.

Uma declaração de intenção de aumentar o capital autorizado de uma instituição de crédito à custa de fundos de não residentes e sobre a alienação de ações (participações) em favor de não residentes é considerada pelo Banco da Rússia no prazo de dois meses a partir da data de apresentação do pedido. O resultado de sua consideração é a permissão do Banco da Rússia para realizar a operação especificada no pedido ou uma recusa fundamentada por escrito.

O Banco da Rússia terá o direito, mediante acordo com o Governo da Federação Russa, de estabelecer restrições às operações bancárias para instituições de crédito com investimentos estrangeiros e sucursais de bancos estrangeiros, se nos estados estrangeiros relevantes bancos com investimentos russos e sucursais de Os bancos russos estão sujeitos a restrições em seu estabelecimento e atividades.

O Banco da Rússia tem o direito de estabelecer, de acordo com o procedimento estabelecido pela Lei Federal "No Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)", requisitos adicionais para instituições de crédito com investimentos estrangeiros e filiais de bancos estrangeiros em relação rácios obrigatórios, o procedimento de reporte, a aprovação da composição da administração e a lista de operações bancárias, bem como quanto ao montante mínimo do capital autorizado das instituições de crédito recém-registadas com investimento estrangeiro e o montante mínimo do capital das sucursais recém-registadas de bancos estrangeiros.

Atualmente, o "Regulamento sobre as Peculiaridades do Registro de Instituições de Crédito com Investimentos Estrangeiros e sobre o Procedimento para Obter Permissão Prévia do Banco da Rússia para Aumentar o Capital Autorizado de uma Instituição de Crédito Registrada às custas de Fundos de Não Residentes" foi aprovado por Despacho do Banco Central de 23 de abril de 1997 nº 02-195 estão em vigor.

Revogação de uma licença de uma instituição de crédito

A revogação de uma licença é uma medida extrema aplicada pelo Banco da Rússia no exercício da supervisão.

Em arte. 19 da Lei Federal "Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)" afirma que, em caso de violação de leis, regulamentos e instruções federais do Banco da Rússia, padrões obrigatórios estabelecidos por ele, falha no fornecimento de informações, apresentação de informações incompletas ou imprecisas, bem como "praticar ações, representar uma ameaça real aos interesses dos depositantes e credores, o Banco da Rússia tem o direito, por meio de supervisão, de aplicar a uma instituição de crédito as medidas estabelecidas pelo Lei federal.

Em arte. 20 da Lei Federal prevê os seguintes motivos para revogar uma licença bancária.

1) estabelecer a falta de confiabilidade das informações com base nas quais a licença foi emitida,

2) atraso no início das operações bancárias previstas na licença por mais de um ano a partir da data de sua emissão;

3) apurar os factos de falta de fiabilidade dos dados de reporte, atrasos superiores a 15 dias na apresentação de relatórios mensais (documentação de reporte);

4) realização, inclusive pontual, de operações bancárias não previstas na licença do Banco da Rússia;

5) descumprimento dos requisitos das leis federais que regulam as atividades bancárias, bem como dos regulamentos do Banco da Rússia, se durante o ano a organização de crédito foi repetidamente sujeita às medidas previstas na Lei Federal “Sobre o Banco Central do Federação Russa (Banco da Rússia)”;

6) a incapacidade da instituição de crédito de satisfazer os créditos dos credores por obrigações pecuniárias e (ou) de cumprir a obrigação de efetuar os pagamentos obrigatórios no prazo de um mês a contar da data da sua execução, se os créditos contra a instituição de crédito no montante total a pelo menos mil salários mínimos estabelecidos pela lei federal;

7) repetido durante o ano o descumprimento culposo dos requisitos contidos nos documentos executivos dos tribunais, tribunais arbitrais para a recuperação de fundos das contas (depósitos) dos clientes da instituição de crédito na presença de fundos na conta (no depósito) dessas pessoas.

Não é permitida a revogação da licença para a realização de operações bancárias por outros motivos, exceto os listados.

Um aviso de revogação de uma licença para realizar operações bancárias é publicado pelo Banco da Rússia na publicação oficial do Banco da Rússia (Boletim do Banco da Rússia) no prazo de uma semana a partir da data de adoção da decisão relevante.

A partir do momento em que uma organização de crédito revoga uma licença bancária:

1) considera-se chegado o prazo para o cumprimento das obrigações da instituição de crédito. As obrigações da instituição de crédito em moeda estrangeira são registradas em rublos à taxa de câmbio do Banco da Rússia em vigor na data de revogação da licença bancária da instituição de crédito;

2) cessa a acumulação de juros, bem como sanções (multas, penalidades) e outras sanções financeiras (económicas) sobre as obrigações da instituição de crédito;

3) fica suspensa a execução de títulos executivos de penas patrimoniais, com exceção da execução de títulos executivos emitidos com base em decisões judiciais sobre cobrança de salários em atraso, pagamento de royalties sob acordos de direitos autorais, pensão alimentícia, bem como indenização pelos danos causados ​​à vida e à saúde e aos danos morais que entraram em vigor até à revogação da licença da instituição de crédito para o exercício de operações bancárias; [38]

4) até a criação de uma comissão de liquidação (liquidante) ou a nomeação de um administrador de falências pelo tribunal arbitral, é proibido concluir transações com uma organização de crédito e cumprir obrigações decorrentes de transações de uma organização de crédito (exceto para transações relacionadas a corrente pagamentos de serviços públicos e operacionais de uma organização de crédito, bem como com o pagamento de verbas rescisórias e remuneração de pessoas que trabalham sob contrato de trabalho (contrato), dentro da estimativa de custos acordada com o Banco da Rússia ou com um representante autorizado do Banco da Rússia, se nomeado). [39]

Autor: Shevchuk D.A.

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