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RESUMO DA AULA, CRIBS
Direito Bancário. Sistema bancário da Federação Russa (notas de aula)
Diretório / Notas de aula, folhas de dicas Índice (expandir) Tópico 3. SISTEMA BANCÁRIO DA FEDERAÇÃO RUSSA O conceito de atividade bancária é determinado pelas suas características essenciais e pelos elementos que as unem. Esses sinais e elementos, em nossa opinião, incluem o assunto, objetivos, assuntos, conteúdo e regulamentação legal da banca. O sistema bancário na Rússia inclui dois subsistemas: o Banco da Rússia e as instituições de crédito. Todas as relações entre esses subsistemas surgem, mudam e terminam em conexão com suas atividades bancárias. Bancos e outras organizações de crédito operam em um determinado setor do mercado - no sistema de relações monetárias e financeiras: Isso determina o assunto de suas atividades: dinheiro, valores monetários, outros instrumentos financeiros. As regularidades do sistema monetário (emissão de dinheiro e circulação de dinheiro, acumulação de dinheiro e sua colocação) são amplamente determinadas pelas funções do dinheiro. A implementação mais eficaz destas funções sob a forma de serviços bancários é objeto de atividade das instituições de crédito. a) A função do dinheiro como medida de valor é realizada em formas de atividades bancárias das instituições de crédito como abertura e manutenção de contas bancárias; crédito de fundos em contas bancárias, reavaliação de moeda, acumulação de juros, etc. Em relação ao Banco da Rússia, essa função se manifesta em tipos de atividades como emissão de dinheiro, manutenção de sua taxa de câmbio e poder de compra e organização de um sistema de liquidação no país. b) Função informativa da moeda. Quanto aos lançamentos nas contas, eles não passam de dinheiro, mas apenas de forma não monetária. O dinheiro pode ter uma forma de papel (dinheiro) ou uma forma desmaterializada (registro digital na conta, mídia eletrônica). Em nossa opinião, dinheiro não monetário é um tipo específico de informação bancária usada em liquidações. As entradas de conta são informações sobre o valor do dinheiro. A atividade bancária pode ser representada como um sistema de informação em constante mudança, que é apenas um reflexo das finanças e da movimentação do dinheiro nas contas de um determinado banco. Assim, a circulação do dinheiro é a circulação de informações de valor dentro de todo o sistema monetário e financeiro. Nesse sentido, torna-se bastante evidente a importância do papel desempenhado pela informação e sua proteção legal no sistema bancário. Por exemplo, a informação pode aumentar ou, inversamente, reduzir a atratividade de depósitos bancários, ações e diversos instrumentos financeiros de valores mobiliários. Portanto, as atividades bancárias das instituições de crédito e as atividades bancárias do Banco da Rússia estão interconectadas em várias áreas. Ao mesmo tempo, apenas o Banco da Rússia emite dinheiro e organiza a circulação de dinheiro no país. Neste, bem como em algumas outras características, a sua atividade bancária difere da atividade dos bancos comerciais e outras organizações de crédito. c) O dinheiro desempenha a função de meio de circulação (pagamento). Assim, as organizações de crédito fornecem uma circulação direta de dinheiro. Eles estão integrados ao sistema bancário monetário geral, têm relações correspondentes com o Banco da Rússia e outras organizações de crédito, realizam acordos entre várias organizações, empresas e instituições: como transferência, câmbio de moeda estrangeira, em vários tipos de operações de conversão, etc. . d) O dinheiro tem uma função sistêmica. A função do sistema do dinheiro é que eles desempenham a função de acumulação. Assim, os bancos comerciais aceitam depósitos e emitem empréstimos. Nesse sentido, a movimentação do capital de empréstimo ou, por exemplo, a atração de depósitos pode ser representada como certos sistemas que adquirem novas qualidades à medida que se combinam em sistemas mais produtivos nos quais ocorre um incremento no valor do dinheiro. Os bancos acumulam capital como um sistema monetário. Então eles alocam capital. Assim, o microssistema monetário de uma instituição de crédito é integrado a outros sistemas por meio de atividades bancárias, por exemplo, em sistemas da economia real por meio do mercado de ações. Objetivos do banco Os objetivos das atividades bancárias das instituições de crédito e os objetivos das atividades do Banco da Rússia são diferentes. Isso se deve ao seu status legal e funções nos sistemas monetário e financeiro: o Banco da Rússia é uma instituição pública que regula o sistema bancário e exerce a supervisão bancária, enquanto o papel das organizações de crédito é determinado por necessidades e interesses econômicos privados. a) As instituições de crédito procuram obter o máximo lucro das suas operações e transações bancárias. Nesse sentido, a atividade bancária é um tipo de atividade empreendedora. No entanto, limita-se apenas ao âmbito das operações e transacções bancárias, como se verá mais adiante, as organizações de crédito estão proibidas de exercer actividades de produção, comércio e seguros. b) As atividades do Banco da Rússia, conforme já mencionado, são determinadas pelos seguintes objetivos: manter a taxa de câmbio e o poder de compra do rublo; fortalecimento e desenvolvimento do sistema bancário e organização de um sistema de liquidação eficiente. Portanto, conforme previsto na lei, esta atividade não visa a obtenção de lucro. Ao mesmo tempo, a lei prevê que todas as despesas do Banco da Rússia sejam reembolsadas de sua receita e, de acordo com isso, realiza todos os tipos de operações bancárias. O conteúdo do banco Em termos de conteúdo, a atividade bancária inclui uma lista de possíveis operações bancárias previstas na lei e uma licença bancária. Em arte. 5 da Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos" nomeou não apenas operações bancárias, mas também transações. Note-se que a legislação vigente não contém uma definição normativa do conceito de operação bancária, mas apenas utiliza esses termos no art. 5º da referida Lei. A lei federal prevê que todas as operações e transações bancárias sejam realizadas em rublos e na presença de uma licença apropriada do Banco da Rússia - em moeda estrangeira. a) As atividades bancárias são as operações e transações bancárias, bem como outras ações de uma instituição de crédito, que visam diretamente o desenvolvimento da eficiência e o aumento da segurança dos serviços bancários. A banca tem muitas facetas. É necessário distinguir entre as atividades bancárias principais e auxiliares. A atividade bancária principal é a atividade de uma instituição de crédito, que inclui operações e transações bancárias (V.A. Shevchuk, D.A. Shevchuk. Direito Bancário: Guia de Estudos. - M.: Editora RIOR, 2005). As atividades bancárias auxiliares visam proporcionar condições favoráveis e seguras para a execução das atividades bancárias principais. Essas atividades estão indiretamente relacionadas aos resultados das atividades core banking. Por exemplo, atividades bancárias auxiliares incluem informatização, segurança, sistema de segurança e outras atividades semelhantes de várias divisões de uma instituição de crédito (Shevchuk D.A., Shevchuk V.A. Dinheiro. Crédito. Bancos. Um curso de palestras em uma apresentação concisa: Método de treinamento. subsídio - M: Finanças e estatísticas, 2006). O conteúdo do conceito de "bancário" além do teórico tem um valor puramente prático e até mesmo aplicado (por exemplo, para a correção da contabilidade, determinação de resultados financeiros e pagamentos de impostos). Ao mesmo tempo, lembramos que o Banco da Rússia estabelece regras contábeis e controla sua implementação pelas instituições de crédito. Além disso, supervisiona a situação financeira das instituições de crédito. Deste ponto de vista, bem como por outras razões legais, é desejável que conceitos precisos estejam consagrados nas leis que regulam a actividade bancária. No entanto, a Lei Federal nº 3-FZ de 1996 de fevereiro de 17 “Sobre Alterações e Adições à Lei da RSFSR “Sobre Bancos e Atividades Bancárias na RSFSR”” não contém uma definição do conceito de “atividades bancárias”. Entretanto, na prática, isto dá origem a muitas ambiguidades, uma vez que o próprio termo é utilizado em vários regulamentos. As divisões de supervisão do Banco da Rússia enfrentam as mesmas dificuldades durante as inspeções das instituições de crédito. Às vezes, nas mesmas questões, há uma disputa entre as autoridades fiscais, instituições de crédito e o Banco da Rússia. Por exemplo, nos regulamentos que regem o procedimento de imputação de determinados custos às despesas bancárias, é utilizada a expressão "se os custos estiverem relacionados com atividades bancárias". A questão do que é e do que não é bancário pode, por vezes, tornar-se objeto de uma disputa entre o fiscal e o banco e, como confirma a prática do contencioso entre fisco e bancos, é muito relevante. b) A actividade empresarial de uma organização de crédito é limitada. Esta limitação explica-se pelo facto de uma instituição de crédito, ao contrário de outras organizações comerciais, utilizar fundos emprestados e, assim, criar um certo risco não só para si, mas também para os seus clientes. Portanto, no art. 5º “Operações Bancárias e Outras Transações de uma Instituição de Crédito” da “Lei Federal “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”” estabelece que uma instituição de crédito está proibida de exercer atividades de produção, comércio e seguros. É claro que se as instituições de crédito começarem a exercer actividades empresariais, isso levará a uma diminuição da liquidez dos activos, para não falar do facto de que num país com uma elevada taxa de criminalidade isso facilitará a realização de diversas transacções fraudulentas. No entanto, as organizações de crédito podem sempre contornar esta proibição. Sabe-se que alguns bancos estavam envolvidos no fato de criar subsidiárias (na melhor das hipóteses) ou mesmo empresas de fachada e transferir dinheiro com segurança de clientes, incluindo depositantes, para lá. Ao mesmo tempo, eles próprios, é claro, não se envolveram em nenhuma atividade comercial. A lei federal poderia ter previsto mais restrições, além da proibição de "exercer atividades de fabricação, comércio e seguros", mas não as previu. Tais restrições, mas apenas claras e compreensíveis, são necessárias. Na Rússia, é muito importante tomar medidas para garantir que os ativos não sejam retirados dos bancos. Assuntos da atividade bancária As entidades bancárias são o Banco da Rússia e instituições de crédito. Eles têm capacidade jurídica especial, que é utilizada por eles para estabelecer e realizar atividades bancárias. Ao mesmo tempo, a sua capacidade jurídica é determinada pelos objetivos da atividade bancária consagrados na lei. Esses objetivos são diferentes, portanto, a natureza e o alcance de sua capacidade jurídica são diferentes. a) O Banco da Rússia atua de acordo com seu status legal, consagrado na Lei Federal "Sobre o Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)". Regula o processo de criação do sistema bancário e, nesse sentido, é responsável pela prevenção dos riscos sistémicos que surgem no processo de interação entre as instituições de crédito. Assim, estabelece determinados padrões financeiros que todas as instituições de crédito devem cumprir. Mas acima de tudo, registra bancos comerciais recém-criados e outras organizações de crédito. Ele é obrigado a organizar a regulamentação regulatória de todas as atividades bancárias e a supervisão de acordo com os requisitos da Constituição da Federação Russa, leis constitucionais federais e leis federais. b) As instituições de crédito são pessoas jurídicas comerciais e agem com base em seus estatutos e de acordo com as licenças emitidas pelo Banco da Rússia para obter lucro. Eles são criados na forma organizacional e legal prevista pela lei civil. No entanto, a Lei Federal "Sobre Bancos e Atividade Bancária" estreitou as possibilidades de uso de outras formas organizacionais e legais no setor bancário, exceto uma empresa comercial - uma sociedade por ações, uma sociedade de responsabilidade limitada e uma sociedade de responsabilidade adicional. Autor: Shevchuk D.A. << Voltar: Fontes do direito bancário (Poderes e funções dos órgãos de administração. Atos regulamentares do Banco da Rússia) >> Encaminhar: Conceito e conteúdo das infrações bancárias (O conceito e a composição das relações jurídicas bancárias. Objetos das relações jurídicas bancárias. Assuntos das relações jurídicas bancárias. Direitos e obrigações subjetivos)
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